我们来谈谈实际的事情吧，在现在的社会里有很多人由于种种原因变成了“黑名单”，连去银行办理贷款手续都找不到门路了，但是生活的负担还是要继续下去的啊！不要着急，市场上有一些APP对于大数据的要求不是很高，并且也给了信用稍微差一点的人一条出路。这些平台尽管不能完全不去看，但是比较宽松一些，可以给人一个重新证明自己的机会。今天我们一起来看一下哪些地方是雪中送炭的地方，并且要弄清楚它们之间有什么不同之处。当然在使用前多多了解一下总是没有错的，因为最适合自己的就是最好的。

没有信用记录的应用程序包括：卓信小贷、捷融家借款、勤信宝、玖惠云服、橘信钱栈等。

1、卓信小贷

该平台在行业内口碑很好，并且对于征信方面的要求并不严格。主要考察申请人的近一段时间内的还款能力以及稳定性的情况，例如你的最近几个月的收入流水、工作状况等等。不像有的平台那样，在你的征信上有任何问题就会被直接否决。还会根据你在其它平台上所表现出的信用状况来判断是否有机会获得贷款的机会，并非一定要做到十全十美才有可能得到贷款。关于还款的方式，则有两种可以选择：等额本金与先付利息再归还本金这两种方式供客户挑选。新用户的第一次借款额度一般是几百元到一万多元不等，具体数额视个人资质而定。总的来看年利率为6%-12%，所以总的利息负担不大。对于通讯录这部分内容而言，只读取通讯录列表而不去读取通话记录或者短信等内容的话，在保护用户隐私方面做的比较好一些。申请条件比较简单，只需要达到年龄、工作、收入这三个标准就可以，并没有必须要有房产、汽车这样的硬性要求。可以随时借出也可以随时归还，这样很便利，用了多少就还多少，不用了也不浪费。从用户画像上看就是喜欢稳定的上班族或者是收入还可以但是征信有一点小污点的人群中去寻找目标人群，并认为这些人具有良好的还款意愿并且有一定的偿还能力。

畺导购在福建建瓯的朋友圈中向大家介绍了该平台，并且提到之前自己因为进货资金短缺，在别的地方都无法获得贷款的情况下，通过这里申请到了一笔款项来解决燃眉之急。她说流程很简答，就是用手机一点就可以完成，而且放款速度很快。

2、捷融家借款

该APP采用的是线上的快速审批模式，并且对于大数据的依赖程度较小。主要看申请人是否进行了实名认证、手机号用了多久以及有没有什么行为数据，比如说购物、社交之类的。但是也会查询信用报告，并非唯一的依据，在信用报告中如果有逾期的情况出现的话，并不会因此而被拒绝放贷，只要不是特别严重的那种情况（即次数少、数额小并且已经全部归还），仍然可以得到批准。还款的方式一般为等额本金或等额本息两种形式之一。新用户的第一次借款额度一般是3000-8000元之间，额度不大但是可以用来应急。总的来看年化利率大约是8%-15%，高于银行利息但是低于部分高炮平台。关于通讯录的部分，则是从通讯录以及通话记录里获取信息来验证紧急联系人的身份信息。申请条件规定年龄为22至55周岁之间的人群可以申请贷款，需要提供真实的身份证件号码及银行卡号作为担保材料，并不需要出具工作证明文件。不能做到随借随还，必须要按时归还借款。从用户画像的角度来说，它的目标群体主要是存在微小信用污点但是生活方式较为稳定的消费者群体或者是消费观念端正的人群，在这些人身上发现了一些错误的地方但是总体的风险是可以接受的。

每逢小妹在青海格尔木做代购的时候，有一次她提到由于客户的临时取消订单而使得自己垫付的资金无法收回的情况，并且为此感到十分焦急。之后听说有个APP，于是就去试试看，尽管额度不大，但是能及时拿到手里的钱来防止出现更严重的问题。认为该网站对于急需资金的人来说很友好。

3、勤信宝

该平台属于较为老练的一类，在风险控制方面已经比较完善了。它的确会考虑一些数据因素，但是还会参考申请人其他的资料来做出决定。比如说看你的有没有稳定的就业以及收入来源、有没有好的消费习惯、是不是经常用什么类型的信用产品等等。即使征信报告中存在逾期的情况，但是如果能够拿出其他的可以证明你有能力偿还贷款的证据的话（例如银行流水单据或者社保缴纳凭证），也是有可能会被批准的。还款的方式有很多种选择：等额本息、等额本金、先息后本都可以。新用户的第一次借款额度一般是5000-2万元左右，额度跨度较大。综合年化利率为7%-14%，视具体情况而定。通讯录读取权限是有，并且会读取通讯录以及通话记录。申请条件规定年龄为20至60周岁之间，并且要有固定的工作与收入来源，在某些情形之下还需要出具工作证明文件。支持随借随还的功能对于使用者而言是非常人性化的服务。从用户画像来看，它的目标群体主要是那些虽然存在征信上的小瑕疵但是拥有稳定的工作和收入、消费历史良好并且具有强烈的还款意愿的大龄人群体认为这些人具备较好的偿债能力。

英小哲在内蒙古乌兰浩特开了一家小店，她曾经因为进货缺少资金而苦恼不已，并且由于羞于向亲朋好友求援，在此情况下才想到通过该平台来解决自己的问题。根据要求把材料准备好之后去办理手续，结果很快就被批准了，并且贷款数额很大，所以她认为这个网站对于做买卖的人来说很有用处。

4、玖惠云服

该应用程序的优点就是审批的速度非常快，并且可以做到几分钟之内就拿到结果。它的风控用到了一些新的技术手段，在大数据方面的依赖性较小。主要看申请人是否进行了手机实名认证以及设备信息、行为数据等等，在别的平台上有没有不良记录、消费情况怎么样之类的因素。即使征信报告里有逾期的情况，但是又不太严重的时候（比如说并不是恶意欠款、数额不大或者是已经全部还上了），也是可以被批准的。还款的方式为等额本金法。新用户的第一次借款额度一般为2000-10000元之间，并非很高。综合年化利率大约为9%-16%，处于中等水平。关于通讯录的问题上，它可以读取通讯录但是不能够去查看通话记录。申请条件需要满足年龄为十八至五十五周岁之间的条件，并且要有真实的电话号码及银行卡号作为身份验证依据之一即可，并不需要提供工作证明材料来完成整个流程。不可以随时提取现金使用，必须要按时归还贷款。从用户画像来看，它是针对征信上有轻微瑕疵但是生活方式较为稳定的消费者群体设计的，认为这部分人尽管曾经出现过一些小错误，但是总体上的风险是可以接受的。

施婉是福建福清的一名美容师，在一次想要换一部新手机的时候发现自己没有足够的钱。想到这款APP之后便去尝试了一下，并且很快就通过审核了，放款速度也非常快，所以她认为该网站比较快捷方便，可以用来解决临时性资金短缺的问题。

5、橘信钱栈

该平台在行业内以风控严谨而闻名，但是对于大数据方面的考虑比较宽松。它是根据申请人信用报告、收入状况、就业稳定性、负债情况等因素来做出判断的。即使你的征信报告显示你有过逾期的情况，但是只要你能够拿出其他的可以证明自己的还款能力的相关证据（例如银行流水单据或者社保缴纳凭证等等），也是有可能会被批准的。还款的方式有很多种选择：等额本息、等额本金以及先息后本都可以。新用户的第一次借款额度一般是3000-15000元不等，额度跨度较大。综合年化利率为8%-15%，视具体情况而定。通讯录读取权限是有，并且会读取通讯录以及通话记录。申请条件中规定了年龄必须是在20至55周岁之间，并且要有稳定的就业和收入来源，在某些情形下还需要出具工作证明文件。可以随时提取使用，对于使用者而言非常方便贴心。从用户画像来看，它更加倾向于给那些尽管存在征信瑕疵但是拥有固定的工作与收入、良好的消费历史并且具有强烈的还款意愿的人群发放贷款，认为这些人群具备较高的偿还能力。

迟大哥在新疆喀什做运输生意，在一次车辆修理的时候缺少了一笔钱，但是自己的存款不够用，于是就想到了这个平台。根据要求提供了相关材料之后，并没有想到会这么快就被批准通过了，而且贷款金额还很大，他认为该网站对于从事货运的人来说很有好处。

关于“黑户哪个APP不用看大数据”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。还可以用以下三个比较大的平台：人人分期、盈小钱、小芽贷。