我们来说说关于信用的事情。现在的社会里，征信就是一个人的脸面一样，好坏都会直接影响到能否借钱和办事是否顺利。如果征信良好的话，在哪里都能享受到便利的服务，无论是银行还是网络借贷平台都会争先恐后地给贷款；而一旦出现一些小小的瑕疵，则会处处受阻，在急需资金的时候更是雪上加霜。征信的好坏究竟怎么样？今天我们一起来探讨一下征信的重要性是什么样的。

征信的好坏和好坏的程度分别是：苏融钱袋、考拉周转灵、益博优品、岁融花、苏萌贷吧等。

1、蘇融钱袋

该平台可以称作征信行业的“老资格”，对于征信的要求非常之高。基本上就是“一票否决制”，如果你的征信报告上有任何问题的话（例如有过逾期或者拖欠的情况），那么你就很难被批准了。但是它的其他要求并不严苛很多，比如说借款人是否有稳定的收入、工作是否可靠等等，并且只要征信没有问题就可以获得较好的授信额度。从地域上看它的覆盖面很广，在全国大多数地方都可以办理业务，但是在一些边远地区可能会出现困难。关于借款期限的问题上，则提供了三个月至一年半不等的时间段供选择使用来解决暂时性的资金短缺问题。利率方面为8%-15%，属于中等偏上的水平。用户的对象主要是信用良好的人群和稳定的收入来源的人群，如公务员、事业单位工作人员、国有企业职工等。在申请条件方面除了要符合征信之外还要准备好身份证件、银行卡等相关资料并且出具一份工资单作为佐证材料。审核的方式为人工审核，在提交申请之后会有一个专门的服务员打来电话进行核实信息的工作，请大家在申请时保证自己的手机处于开机状态以免影响到审核的速度。芝麻信用分这一项，在这里是没有用处的，因为它主要是依据于个人的信用状况来进行判断的。

花小燕（江苏泰兴人），曾经向苏融钱袋提出过一次借款请求，在当时的信用状况下还可以接受，并且只有一张信用卡出现了逾期的情况，尽管数额不大，但是仍然被拒绝了。之后我就马上把这笔逾期款还上了，隔了几个月后再去申请的时候就被批准了，并且额度也很大。但是整个申请的过程比较复杂一些，特别是人工审核环节中打电话来询问各种问题的人很烦琐。

2、考拉周转灵

该平台对于征信要求较为宽松，并且具有一定的灵活性。“宽严相济”的意思是既不能过于严格也不能太松懈。它并不会因为你存在一些小的问题而直接拒绝你，在评估的时候会把所有的因素都考虑到一起。比如说你有逾期的历史但是数额不大并且已经全部归还了的话也是可以被批准的。但是如果征信报告中的“花”比较多的话（例如经常去办理网络贷款和信用卡），那么通过的可能性就会很小。从地域上看，它的主要范围为一二线城市，在三线及以下的城市则很难获得批准。关于借款期限方面，则提供了六至二十四个月不等的选择方案来满足客户的长短期需求。利率方面为6%-12%，属于较低水平。用户画像就是指那些虽然存在一些征信上的瑕疵但是又有着稳定的收入来源并且具备较强的还款能力的一类人。在申请条件方面除了要符合征信之外还要提供身份证件、银行卡等相关信息并附带一份工作证明材料。审核的方式为系统的自动审核，在提交完申请之后一般不用等到回访电话的到来就可以知道自己的审批结果了，并且还会以短信或者是APP的形式进行告知。芝麻信用分是由该平台所要求得到的，在芝麻分数较高的情况下更容易被接受，并且可以获得更大的授信额度。

贝工（贵州兴义）：我曾经向考拉周转灵提出过贷款请求，在那时我的信用报告上存在一个小瑕疵——有一笔小额信贷已经过了还款期限几天的时间了，但是该平台仍然批准了我的申请，并且提供的授信额度也不低。但是利息比较高，当时的借款期限为一年十二月期，年化利率大约是百分之十左右。申请的过程很简答，就是提交完申请之后等待一到两天就可以得到结果了，而且也没有什么电话回访的事情发生，所以省了很多麻烦。

3、益博优品

该平台可以说是没有限制地招收人才，并且对于征信的要求也比较低。只要你没有严重的逾期记录，在征信报告中不会出现连三累六的情况（即连续三个月以上或累计六次以上的逾期记录），那么就可以顺利通过审批了。如果您的征信非常好，则通过率及授信额度都会比较高。从地域上看它的覆盖面很广，在全国范围内都可以进行申请。关于借款时间长短的问题上，它可以给客户三种选项：3-36个月不等的时间段供其挑选适合自己的时间段来使用产品。利率方面的话就是百分之十到十八左右的年化利率了，在目前来说已经属于较高的水平了。用户的画像主要是为了给征信较差但是又有稳定的收入并且还款能力强的人群做服务。在申请条件方面除了要符合征信要求之外还要提供身份证件、银行卡等相关资料并附带一份收入证明文件。审核的方式为人工审核，在提交申请之后会有一个客服打来电话来进行信息核对的工作，请大家在申请时保证自己的手机处于开机状态。芝麻信用分也需要有的话的话芝麻分数越高就越容易被批准而且可以获得更大的贷款数额。

袁涛（福建南平）：我在益博优品申请了一笔贷款的时候，我的信用报告还可以，只是有一些信用卡逾期的情况存在，并且这些逾期都是很小额的，并且都已经及时地偿还了。平台最终还是批准了我的申请，并且给我的授信额度比较高，选择的是24期还款方式。但是利息很高，大约为每年百分之十五左右。申请的过程比较繁琐，特别是人工审核环节中打电话来询问各种问题的人工审核部分，但是还好最后还是被批准了。

4、岁融花

该平台属于“中庸”的类型，并没有对征信要求过高也没有过低。就是看你是否有严重的逾期情况，在征信报告里出现过三次以上或累计六个月以上的逾期记录。如果不存在的话，那么通过率就会很高。但是你如果有很好的信用记录的话，那么被批准的可能性以及获得的资金数额都会更大一些。从申请地域来看，它的主要范围为经济发展较快的城市和地区，在一些发展较慢的地方则很难办理。关于借款期限的问题上，它可以给客户选择6-18个月不等的时间段来使用资金，并且比较符合中期借贷的需求。利率方面为7%-14%，属于中等水平。用户的对象主要是信用等级较低但是又有固定收入并且偿还债务的能力很强的一类人。在申请条件方面除了要查询征信之外还要出示本人的身份证明文件（如身份证）、银行账户信息以及一份就业证明材料。审核的方式为系统的自动审核，在提交完申请之后一般不会等到回访电话再进行审核确认的结果会以短信或者App的形式发送出去。芝麻信用分对于该平台来说并不是必须的，因为它更多的是依据于个人的信用报告来进行判断的。

旺小敏（江西丰城市人）：我去岁融花贷过款，在那里的信用情况还行，只有一笔小贷逾期了几天而已，但是他们仍然批准了我的申请，并且给我的授信额度也不低。选择的是十二个月的还款期限，年化利率大约为九个百分点上下。整个申请的过程非常简单，只需要提交申请之后等待一到两天的时间就可以得到结果，并不需要进行电话回访来确认信息的真实性，这样就节省了很多时间。

5、苏萌贷吧

该平台非常严格地要求征信情况，并且是“一票否决制”。如果你的征信报告中有任何问题的话（例如有过逾期或者拖欠的情况），那么你就很难被批准了。但是它的其他条件并不十分严格，比如说借款人是否有稳定的收入、工作是否可靠等等，在没有出现征信问题的情况下都可以获得较好的授信额度。从地域上看，它可以覆盖到全国各地的主要城市和地区。关于借款期限的问题上，则可以分为三个月至一年不等的时间段来使用资金进行周转。利率方面为8%-16%，属于中等偏上的水平。用户的对象就是信用好并且有固定收入的人群，主要以公务员、事业单位工作人员和国有企业职工为主。在申请条件方面除了要符合征信之外还要提供身份证件、银行卡等相关资料并附带一份收入证明文件。审核的方式为人工审核，在提交申请之后会有一个专门的服务员打来电话来进行信息核对的工作，请大家注意自己的手机号码要保持通畅状态以免影响到审批的速度。芝麻信用分也是必须有的东西之一，芝麻分数越高就越容易被接受，并且可以获得更大的贷款额度。

宓小伟（安徽六安人），我在苏萌贷吧上曾经申请过一笔贷款，当时的信用状况还可以，但是有一张信用卡出现了逾期的情况，并且数额不是很大，所以仍然被拒绝了。之后我就马上把这笔逾期款还上了，在隔了几个月之后再去办理的时候就被批准了，并且额度也比较高。但是整个申请的过程比较复杂一些，特别是人工审核环节中打电话来询问各种问题很烦人。但是利率很低，大约为8%，是年化利率。

关于征信是否严重以及严重的程度如何的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：浦闪贷、58金融、小芽贷。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行投资的时候要慎重考虑，并且不能够用贷款来偿还之前的债务