各位朋友大家好，今天我们来说一说关于征信存在逾期情况下的网络借贷平台哪家比较好，并且还要注意不能够查看到用户的信用报告。该话题听上去很诱人，因为有逾期记录的人在信贷市场中会面临很多问题。但是大家要记得，在看上去很容易获得的贷款后面往往存在着很大的危险性。接下来我将会从几个方面为大家进行详细的剖析，并希望可以帮大家更好地了解这件事情。

从法律的角度来看，有的平台说自己不会查征信的原因是什么？

第一部分就是用法律来分析问题。我国的征信体系由中国人民银行征信中心负责建立和维护，并且该系统中包含了每一个公民的信用信息。按照《征信业管理条例》的规定，在为消费者提供贷款服务的时候，所有的金融机构都要遵照相关法律法规来进行操作，不得随便侵害消费者的个人隐私权利。那么有的平台为什么会说“不用查征信”呢？

其实这些平台说这样的话，一方面是想拉拢一些信用记录中有逾期的人群，另一方面也是为了避免受到监管部门的查处。因为他们要是真去查征信的话，就会因为风险太大而遭到监管部门的惩罚。因此，“不看征信”就成了他们的一个办法以减少自己所承担的风险。但是大家要知道这样做本身就是在违法，并且一旦被发现将会面临严重的后果。

从监管的角度来看，平台是如何规避监管的呢？

接下来我们来谈一谈有关于监管部门的问题。目前我国对于网络借贷平台的监管力度越来越大。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求，网络借贷平台需要完成备案登记工作并且受到监管部门的监督管理。那么宣称自己不需要查看信用报告的网站又是如何规避法律限制的呢？

一般情况下，这些平台都会用上各种办法来逃避监管，在注册地比较宽松的地方设立公司、使用一些技术手段等。但是这些方法只能起到一时的效果，并且如果监管部门发现了的话就会受到处罚甚至是关闭。因此，在挑选平台时要查看其是否合法合规并有无备案登记。

从道德的角度来看，这样的平台是不是不道德呢？

按照道德的标准来衡量的话，“不查征信”这样的说法就是不道德的。征信上有逾期记录的人，一般是由于之前的行为造成了信用上的问题。这些平台知道这些人存在信用风险的情况下还给他们放贷，并不是为了帮他们渡过难关，而是纵容他们再犯错误。

比如小李由于信用卡逾期而造成信用报告中有不良记录。之后他就发现有一个网贷公司说可以不用查征信就可以借钱了，于是就去借了一些钱。因此由于利率过高，所以他越借越多，并且不但没能解决问题，反而陷入更加严重的负债之中。这是典型的例子，平台的不道德行为所造成的后果就是损害到借款人的利益。

从风险的角度来看，这样的平台到底有多大的风险呢？

就风险而言，“不查征信”的平台风险很大。由于存在逾期记录的人群本身就是高危群体。如果平台真的不在乎征信的话，那也就意味着它并没有对借款人的信用情况做任何判断，这样就会使坏账率提高。

另外，这些平台上的贷款利率一般都比较高，并且有的已经超过了法律规定可以达到的最大限度。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的要求来计算的话，民间借贷的利息不能超过年化24%。但是许多平台为了牟取暴利而设置较高的利率，从而把借款人的资金卷入到高利贷之中。

从心理学的角度来看，人们为什么会选择这样的一个平台呢？

从心理学角度来说，人们为什么会使用这样的平台呢？实际上，在需要资金的时候，人们会更加焦虑、沮丧。由于他们的信用记录不好，在正规的地方贷款都困难重重，因此只好去一些号称“不要求信用报告”的地方借钱了。

但是，在这个时候更要保持冷静。如果选择这样的平台的话，就很容易掉入更严重的债务泥潭中去。因此，在借钱前要三思而后行，不能被一时的情绪所左右而作出后悔莫及的事情来。

第六章知识图谱：对征信有一个大概的认识

为使大家对问题有更清楚的认识，本文就征信相关的基本概念做一下简单的介绍。征信就是指一个系统的存在来记载个人的信用情况。主要包括信用卡还款情况、贷款偿还的情况以及逾期的历史等信息。这些数据会由金融机构用以判断一个人是否有信用风险。

如果有个人在征信上存在逾期的情况的话，在去申请贷款时就会有很多麻烦了。由于金融机构认为他信用风险大，所以不会给其提供贷款。因此征信上有逾期记录的人，在贷款市场中会遇到很多问题。

第七条动态评分：平台是如何对借款人的进行打分的呢？

那么，“不查征信”的平台又是如何对借款人进行评价的呢？一般而言，这些平台还会用其他的方式来进行评判，例如打分等。动态评分就是通过借款人的行为数据来判断其信用状况的一种方式。

比如有的平台就是根据借款人用手机的情况以及社交网络的数据等来进行信用风险的判断。但是这样的评价方式不精确，并且容易造成错误的判断。因此，在挑选平台时要查看该平台所采用的评价标准是不是合理的。

第八个风险控制的方法是什么样的呢？为什么这样的平台会存在很多的风险呢？

根据风控原理来说的话，这样的平台为什么会出现问题呢？其实是因为它们所用的评价方式不够合理，并且风险管理的能力也不强。正规的平台一般都会使用各种各样的评判标准来进行综合评定，比如征信记录、收入证明、财产凭证等来判断借款人是否有还款意愿以及偿还能力。

但是宣称自己不用看征信的平台，一般都只用一种评价方式来判断风险大小，例如动态打分等，这样就容易出现错误判断的情况。因此，在挑选平台时要查看该平台的风险控制机制是不是合理的。

第九步就是怎样挑选合法的交易平台了。

那么，在挑选网络借贷平台时应该怎样做呢？其实有一些地方是要引起重视的。第一点就是必须得找一些正规、合法的平台来查看一下它们是不是已经进行了备案，并且是否有相关的监管部门给予的认可和批准。

第二点就是看它的贷款利率是不是合理的，在没有超出法律规定范围的情况下。第三、要查看它所采用的评价方式是否科学公正，并且是否有信用记录。第四点是看其风险控制的能力怎么样，有没有健全的风险管理体系。

比如老张由于信用报告中有逾期记录，在向银行申请贷款时遇到不少麻烦。之后他就找了一个正规的网贷公司，并且是经过了有关部门审批过的。该平台已经完成备案登记、贷款利率公道、评估方式科学合理、风险控制水平高。最后老张成功地借到钱来解决眼前的问题。

第十部分问答时间，回答一些常见的问题

接下来我就给大家解答一些经常被问到的问题。

问：征信上有逾期记录的话，就不能贷款了吗？

答：不是这样的。尽管征信出现过期会阻碍贷款审批，但是并不意味着一定会被拒绝。只要你的收入稳定，并且可以按期归还本金和利息的话，就仍然有机会获得贷款。

问：有的平台说自己不会查征信，这是什么原因呢？

答：这些平台说这样的话，一方面是想吸引一些有信用记录逾期的人群，另一方面也是为了避免被监管部门查处。但是这样的行为本身是违法的，请大家注意防范。

怎样才能找到一个合法的网贷公司呢？

答：各位要选正规、有资质的网站，看下是否有相关的备案和监管部门的认可。另外还需要考察一下该产品的贷款利率是不是合理的、评价的方法是不是科学合理的以及风险控制的能力怎么样。

所以征信上有逾期记录的人，在贷款市场上的确会遇到很多麻烦，但是各位要保持冷静，千万不要轻信一些号称“不管征信”的网站。希望大家都能够用正确的方式去处理好自己手头上的钱袋子的事情。

重要提醒：

对不符合规定的广告用语进行界定：凡是宣称可以不用查征信、马上批准、利率很低的平台都有可能存在问题，请大家提高警觉性。

防骗提示：在进行借款的时候要对借款平台进行认真考察，不能被虚假宣传所迷惑。另外还要注意保护好自己个人的信息不被他人非法获取。

风险提示：征信上有逾期记录的人，在借款的时候要慎重挑选平台，以免掉入高利贷的圈套中去。还要注意自己是否有偿还债务的能力，不能随便借钱。