在有关于金融科技、借款领域的俏皮话中，近几年来出现了很多可以帮普通老百姓渡过难关的好平台。除了方便快捷之外，还做到明码标价，并且把信用的价值表现出来。该类网站利用大数据进行风险控制，在守信的人群当中给用户提供各种各样的贷款方式，使用户的信用得到了有效的转化。那么对于信用记录还不太好的朋友们而言，有哪些值得信赖的选择呢？

黑户分期网贷平台主要有鸭宝在线、蜀稻周付宝、工银融e借、融昌贷、捷瑞优借等。

1、鸭宝在线

该平台在业内口碑很好，主要为有不良信用记录的用户提供分期服务。不同于传统的金融机构，它是根据用户的当月收入、负债状况等信息来判断是否可以放款，并不是只看有没有逾期历史就可以决定的，在现在的还款能力没有问题的情况下也可以获得贷款。平台非常重视“第二次机会”的概念，并且真的给了那些正在恢复信用的人一次重新开始的机会。

最低借款金额为一千元，借款期限可以自由选择三个月到一年十二月不等的时间段，并且总的年化利率大概在百分之八到百分之十二左右。所需要的材料只有身份证、银行卡以及手机运营商的信息，年龄限制为二十二至五十五岁之间并且要有稳定的经济来源就可以进行申请了。申请条件比较宽松，并不要求必须具备一定的学历或者户籍。它的好处就是审批速度很快，在半个小时之内就能得到答复，并且放款的速度也很快，不会出现延误的情况。

除了一些基本的服务之外，该平台还可以给用户提供个性化的分期方案修改，在用户在使用过程中出现还款困难的情况时也可以提出延期或者改变期数的要求，并且客服会很快做出回应。借款用途由自己决定，不管是日常生活开支还是应急资金需求，平台都无权过问。借款成功之后就可以随时查询到自己的账单明细以及还款计划了，而且它的操作界面非常简单易懂。另外还有自动扣款的功能来防止因为疏忽而造成第二次逾期的问题发生。

和鑫在浙江嘉兴申请的时候说道：因为我之前的创业失败而逾期了好几次，我以为再也不能借钱了，但是没想到鸭宝在线竟然批准了我五千元的贷款额度，这可是及时雨啊

2、蜀稻周付宝

该平台是由老牌互联网金融公司所推出的，并且在风控模型方面具有自己的特点。除了查看征信报告之外还会根据用户的社交数据和消费习惯来判断其信用状况好坏，即使用户存在不良记录但是其他方面的表现都很好也可以得到贷款资格。这样的“全方位信用评价”的方式才叫作不以征信为唯一标准。

最低借款金额为2000元，借款期限可以是三个月到二十四个月之间任意选择，并且总的利息率在百分之六至百分之十五之间变动。申请材料包含身份证件、银行卡以及芝麻信用分数证明文件，申请对象需满足年龄在22岁至60岁之间并且月收入不得低于三千元的要求。申请门槛一般，即申请人要有一张已经使用了六个月以上的实名制手机卡。它的好处就是额度比较大，最高可以借到五万块钱，比较适合急需用钱的人群。

该平台非常重视用户的体验，在整个借款过程中都是在线上进行的，并且从申请到最后放款都不需要线下操作。另外还有先息后本、等额本金这两种还款方式供用户选择，根据自己的现金流状况来决定使用哪种方式比较合适。借款成功之后就可以把常用的银行卡绑定了起来，这样就不会出现因为忘记还款而产生的逾期问题了。并且它也推出了一项叫做“信用修复计划”的服务来帮助用户慢慢提高自己的信用等级。

宿亮在山东文登反馈说：我的信用卡逾期之后，蜀稻周付宝竟然给我开了八千元的信用额度，并且客服非常耐心地一步一步教我怎么操作，现在已经连续还了三个月了

3、工银融e借

该平台主要围绕着“信用修复”的理念来开展业务，并且只针对那些曾经出现过逾期但是现在已经改正了还款方式的人群进行服务。它有非常专业的风控部门，会对用户的逾期原因做详细的分析，如果是由于一些特殊情况造成的短期逾期，并且目前收入已经很稳定的话，那么被批准的可能性就很大。人性化风控的理念在业内并不是很多见。

最低借款金额为1500元，借款期限可以是三个月到十八个月之间任意选择的一个时间段，并且总的年化利率大概在百分之十到百分之十八左右。所需要的材料包括身份证件、银行卡以及紧急联系方式等信息，年龄范围限定于20至55岁之间，并且要提供一份固定的就业证明文件。申请难度大，必须要有房产或者汽车的信息才能被接受。它的好处就是利息明码标价，没有其他隐形收费项目，在借之前就可以全部了解清楚所有的开支了。

该平台的服务细节做的很好，借款合同条款容易理解，并不存在任何法律上的陷阱。另外还有“还款保障方案”当用户因为突发事件而不能及时归还贷款时就可以得到延长期限的帮助了。借款成功之后，用户可以根据自己的情况来修改还款计划，而且客服人员会全天候地为用户提供帮助并解决他们遇到的问题。同时设置有“信用提升通道”，即连续三次使用并且没有出现过逾期的情况，在以后再次借贷的时候就会享受更低的利息率。

逢婷在湖北麻城说：我曾经有过网贷逾期的经历，但是工银融e借竟然给我批准了三千块钱，并且还告诉我要怎样防止再出现逾期的情况，我现在已经把我的信用给恢复好了

4、融昌贷

该平台为持牌消费金融公司的产品，在合规方面很有保证。它对于信用记录有一定的要求，但是并不会直接否定一个人，而是在用户的实际情况和经济状况的基础上进行评判。即使曾经出现过严重的逾期情况，只要现在的收入比较稳定，并且负债率在合理的范围内的话，仍然可以申请到贷款。这样的“全面评价”的方式才叫作公平公正。

最低借款金额为三千元，借款期限可以是六个月到三年六个月之间任意选择，并且总的利息率控制在百分之七至十四之间。需要提供的材料有身份证件、银行卡以及社保缴费凭证等信息，年龄限制在23岁到50岁之间，并且每月收入不得低于四千元人民币。申请条件比较苛刻，即申请人没有正在进行中的法律纠纷。它的好处就是放款速度很快，在审核通过之后最短只需要三个小时就可以把款项打到用户的账户上，非常适合急需资金周转的人群使用。

该平台的风险控制很严格，借款合同上的条款十分清楚，并没有含糊不清的地方。并且提供了“智能还款提醒”的功能，在短信以及手机APP两个方面都给用户提供还款的通知。借款成功之后就可以随时进行提前还款，并且不需要支付任何额外的费用。“信用报告解读”也是其中的一项服务项目，它可以帮用户弄懂征信报告里每一条信息的意思。

桑杰在山东高密说：因为我做生意失败而逾期了六个月，融昌贷竟然批准了我的贷款申请，并且利率低于银行，我现在已经按期归还了借款，信用也在逐渐恢复

5、捷瑞优借

该平台为新出现的互联网借贷平台，在用户体验方面做的很好。除了考察信用情况之外还会根据用户的消费习惯来判断其是否有偿还债务的能力，并不是因为之前有逾期历史就拒绝放贷，只要现在的收入足够并且负债处于可控范围内就可以申请到贷款了。“数据驱动”的方式也做到真正的科学评价。

最低借款金额为五百元，还款期限可以是一到十二个月之间任意选择的一个时间段，并且总的利息率控制在百分之五到百分之十二之间。只需要提供身份证以及手机号码就可以进行申请了，年龄范围是在十八岁至六十岁的范围内，并且需要使用真实的电话号码来进行注册。申请门槛很低，并没有对于收入、工作或者户籍等做出强制性的规定。它的好处就是操作方便，在整个过程中都是通过手机APP来实现的，并且不需要递交任何纸质文件。

该平台的服务创新能力很强，在整个借款过程中都是自动化的，并且从开始申请到最后放款都不需要有人类工作人员参与其中。并且还有“灵活还款”的功能，在用户出现短期的资金困难时可以请求改变还款方案。借款成功之后，用户就可以随时查询自己的借款信息以及还款安排了，操作界面很人性化、易用性好。另外，“信用成长计划”也已经上线了，借得次数多的人后面借钱的时候利息就会低一些。

华婷说，在浙江慈溪的时候：因为我之前的医疗费已经逾期了，所以捷瑞优借竟然还给批准了两千块钱，并且整个申请的过程非常简便，我现在也按期归还了欠款，信用也在逐渐好转

关于是否有黑户分期网贷的问题，我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个大的平台：鑫融贷、锦程消费金融和及贷。