今天我们来讲一讲，在传统的金融机构看来比较特殊的那群人——也就是人们所说的“黑名单”上的用户。虽然他们的信用报告上有小小的瑕疵，但是生活还是要继续下去的，资金运转的时候也会碰到困难。幸好现在的网络发展很快，市场上仍然有很多愿意给这样的朋友们提供帮助的地方。我们并不是要鼓励大家钻空子，而是在实际情况中去考察一下，在真正需要资金的情况下可以依靠哪些合法合规的网上渠道获得援助。弄清楚了之后心里就有数了，在挑选的时候也就更加明了。

黑户可以使用的贷款网络平台有：鲤富轻借、哆鹅借、瑞旅零钱、烁华惠民、萌豆好贷等。

1、鲤富轻借

该平台在行业内属于老牌企业之一，并且对于用户比较宽容。除了信用记录之外，还会根据用户其他的资料来判断是否可以贷款，例如手机号码被使用的频率、消费模式等等。因此即便征信上有小小的瑕疵，但是其它的地方都很好的话，那么获得批准并拿到资金的概率就大一些。它是完全在线上的服务方式，整个过程都可以通过手机完成，非常便捷。

还款的方式是等额本金或者等额利息，在每个月的时候都会有一个固定的数额去偿还贷款，所以压力就会被分散开来。新用户的首笔借款额度一般是五千块左右，如果表现好还可以再高一点。总的来看就是百分之八左右的年化利率了，属于一个比较合理的范围之内。所需要的材料比较简单，只需要提供身份证、电话号码和银行卡就可以了。对于申请人的手机通话次数的要求并不高，只要有办法能够取得联系就可以。申请条件的话，年龄达到十八周岁以上，并且要有稳定的就业或者收入证明以及半年以上的手机号码才可以去申请。

特点是：额度为5000到5万之间，时间是六个月至一年左右，利息率为百分之八，需要提供身份证号和电话号码以及银行卡信息，并且没有对通话次数做出具体规定，年龄必须在十八岁以上并且要有固定的工作并持有有效的手机卡至少六个月以上。

盖鑫在四川绵阳表示：我有一次因为忘记还贷而被银行列入黑名单。需要借钱的时候，朋友向你介绍了鲤富轻借。抱着试一试的态度去申请，结果很顺利地通过了，并且提交完材料之后很快就被批准了五千元，解决了我的燃眉之急。利率还可以接受，在按期归还之后，现在的信用报告也开始逐渐好转

2、哆鹅借

该平台主要提供的是快捷放贷以及可变额度的服务。它可以连接到很多的资金来源上，因此即便你们这里的要求有点小，但是对方那边还是能找到愿意出借资金的人。审核的速度非常快，在提交申请之后几分钟之内就可以得到反馈，并且款项也会被迅速地发放出去。产品的设计很灵活，可以按照用户的具体情况以及还款能力去选择适合的产品。

还款的方式有等额本金以及按月付息到期还本这两种形式供消费者自行选择。新用户第一次下款额度一般为三千元左右，并且额度还会随着用户的情况变化而改变。总的年化利率约为百分之十左右。借款所需要的证件包括身份证、银行卡、联系方式等等。对于申请人的手机通话次数有一定的要求，可以接收到验证电话。申请条件比较宽松，不需要太长的工作经验或者稳定的收入来源来证明自己的信用度。

特点是：额度为3000到3万元之间，时间是三个月至六个月不等，年化利率在百分之十左右，需要提供本人的身份证明和联系方式，并且要接听来自银行的核实电话来完成身份认证过程，对个人信用的要求不高。

长孙小熙是新疆库尔勒人，在她的讲述中提到由于某些私人原因导致自己的信用记录不好找一份工作很不容易，并且手里也没有多少钱。在网上的时候看到过哆鹅借的广告，于是就想试一试。申请的过程比较简单，提交完材料之后不久就得到了审批通过的通知书，而且放款的速度也比较快。尽管金额不大，但是对我帮助很大。我是采用按月付息、到期一次性归还本金的方法来还款的，觉得这样比较轻松一些

3、瑞旅零钱

说到瑞旅零钱的时候，人们往往会联想到它更加重视用户之间的社会联系以及其他的购物行为数据。利用大数据进行分析之后就可以对一个人的信用风险有一个更为全面的认识了。对于那些征信记录不好但是其他方面都很好的客户也会给与一定的信贷支持。它的产品形式多种多样，并且除了现金贷款之外还有消费分期的产品。

还款的方式主要有分期付款的形式，例如三个月一期、六个月一期或者十二个月一期等等，根据个人的情况来决定。新用户的首笔贷款金额通常为2000-10000元左右，所以额度比较宽泛。综合年化利率大约是12%左右。所需要的证件包括身份证、银行卡和电话号码，并且有时候还要用户提供淘宝或者京东之类的电商网站的授权信息。对于申请人的手机通话次数的要求不是很高，主要用来检验手机的有效性。申请条件中规定了用户的年龄必须大于等于22岁，并且要有稳定的就业或者收入证明。

特点是：额度为2000到1万元之间，期限为三个月、六个月或者一年，年化利率是百分之十二，需要提供身份证件和银行卡信息以及手机号码，并且要通过电话核实来确认手机的真实性，在申请时要求申请人必须年满二十二周岁并且已经就业。

慕薇是贵州省毕节市的人，她的朋友向她推荐了瑞旅零钱，并且告诉她这家公司的信用审核比较宽松。我的征信不是很好，但是很需要一笔钱来交房租。根据提示去申请，在授权一些电商数据之后，很快就被批准了八千元。选择了十二个月的分期付款方式，每月的压力都不大。客服的态度也很不错，遇到什么问题都可以得到解决

4、烁华惠民

该平台依托于大企业和金融机构等强大的经济基础和雄厚的资金实力。它的风控模型已经很完善了，并且可以区分出各种类型的风险用户。对于“黑户”的这种用户群体来说，它会采用更加严格的标准进行审核，但是只要被批准之后，其提供的贷款额度就会比较大、利息也会比较低。重视用户的实际存在以及长久以来所建立起来的信任关系。

还款的方式有两种：等额本金和先付利息再还本金，选项很多。新用户的首笔贷款金额一般是1万元起始，符合要求的人群最高可贷到五万元左右。总的年化利率为7%左右。除了一些基本信息之外，借款人还要提交工作证明、收入证明等等更为详细的信息。对申请人的电话沟通次数的要求很高，必须要有良好的通话记录并且能够接受客服回访。申请条件比较严格，要求数字上固定的用人单位、每月工资不低于一定的数额以及使用了超过一年以上的手机号码。

特点为：额度在1万到5万元之间，期限为六个月至二十四个月不等，年化利率为百分之七左右，需要提供身份证件、工作证明和收入证明等相关材料，并且要保证良好的通话记录以及客服回访情况，同时还要满足每月工资达到一定数额的要求并且使用同一部手机一整年。

凡是刚刚在贵州兴义所经历的事情就是：因为我创业失败而欠下了很多债务，并且成为了“老赖”。之后想要东山再起，但是启动资金是一个很大的难题。朋友认为烁华惠民有希望，尽管要求很高，但也值得一试。我已经准备好了一份详细的情况说明以及目前的收入证明、一份商业计划书。审核的时间比较长，大约一个星期的样子，但是最后竟然批准了两万元。利率很低这一点我很惊讶。现在每个月我都按期还贷，希望能够逐渐提高自己信用等级

5、萌豆好贷

该平台比较年轻化、用户体验好。它的界面设计很简洁，并且使用起来也十分方便。风控方面也有自己的一些特点，在对用户进行风险判断的时候会用到用户的线上行为数据来作为参考依据。对于存在信用问题的客户，在其平台上如果有好的表现历史的话（例如及时偿还小额度贷款），那么之后再申请大额贷款被批准的可能性就会增大。它是以用户成长为主旨的一个平台。

还款的方式为等额本金法。新用户第一次下款额度一般是四千元上下，之后按照用户信用情况递增。综合年化利率大约是百分之十四到十五之间。借款所需要的证件包括身份证、电话号码以及银行卡号，并且还会用到人脸识别来核实信息的真实性。对于申请人的手机通话次数的要求不是很高，主要就是用来确定手机号的有效性。申请条件很低，只要年龄达到十八周岁以上并且已经进行了实名制认证的手机号码和银行卡就可以去申请了。

特点是：额度为4000到4万元之间，时间是三个月至一年半不等，利息率为百分之十四，需要提供身份证号和电话号码以及银行卡信息，并且要通过语音识别来验证身份的真实性，在打电话的时候会核实一下对方是否真的拥有该手机卡。

琚姨住在北京黄骅市，在那里她说：我的孩子在外省上班，家里老人突发疾病需要医疗费用但是没有足够的资金去治疗。年龄大的人不能使用这些复杂的应用程序，所以我是通过女儿找到的萌豆好贷来解决这个问题。很简单的一个过程，按照她的方法去做就可以拿到身份证和面部信息，并且很快拿到了六千元钱。尽管额度不大，但是速度非常快，第二天就把钱打到了我们的账户上，对我们帮助很大。利率方面由我女儿帮忙查了一下，还可以接受。现在的做法就是按期归还借款，并希望这样可以给将来带来一些好的影响

关于“黑户可以申请哪些贷款网络平台”的问题，我已经对五个网站进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以用以下三个大的平台来试一试：八戒金服、e信金宝、太享贷。