今天我们就不拐弯抹角了，直接说正经事儿吧。现在的很多人都没有钱用，在支付宝里面找一些借款软件来应急，但是征信方面如果有一点点的小毛病的话，心里就会很忐忑不安。不要着急，征信有了一些小的问题并不代表完全没有希望，在支付宝中有一些比较宽松的老朋友会对你的信用要求不高。它们就是应急路上的“小棉袄”，不能够百分之百地解决问题，但是给很多的朋友提供了一个喘气、转圜的空间。弄明白这些途径之后心里就有了数，并且可以避免很多不必要的麻烦。因此今天我们就来总结一下各个平台的不同之处以及各自的侧重方向，请大家多多指教！

征信差、信用不好或者没有信用记录的人在使用支付宝的时候会遇到很多问题，在申请借款时也会被拒绝。合悦应急、粵享小钱、鹏滴借条、度捷商城、盈启捷融等都是可以用来借钱的应用程序。

1、合悦应急

该平台属于较早进入小额信贷领域的，在支付宝中应该很知名。对于征信的要求比较低，并不是由于一次小的逾期就会被一棍子打死。主要看你在整个支付宝生态系统中的综合信用状况如何，包括你的芝麻信用评分、日常购物行为以及是否及时归还过花呗、借呗等借款的情况。从还款的方式来看，它是按照每月固定的本金加利息来计算的，每个月所要偿还的金额都是相同的，这样也比较容易去计算。据说有的用户的申请过程中如果手机通话记录中有近期多次催收或者异常通话的话会被仔细查看一番，但是并不是严格的限制条件。关于月利率的问题，则是依据个人信誉的不同而有所差异，在0.7%左右波动。申请材料主要是身份证、人脸认证等基本信息比较简单快速地办理完成。申请条件一般是年龄为22-55周岁之间的人群，并且要有固定的工作单位并且有一定的蚂蚁金服使用的经历。门槛比较低，在支付宝里面活跃度还可以的情况下，很多年轻人可以很容易地获得贷款。总体来说就是个“老相识”，流程熟悉而且要求也比较人性化。

2、粵享小钱

该平台的名字很有特色，并且它是属于支付宝系统的。相比于合悦应急而言，在风控方面可能会更加重视你的近期经济活动情况，比如说过去六个月是否有稳定的收入流水来证明自己，并且看你是不是经常使用支付宝进行购物或转账的行为是否正常。对于征信的要求也是一样的开放的态度，并不是有了过去的污点就会被拒之门外。还款的方式很灵活，可以做到随借随还（即先息后本），到期后再归还本金这样对于短期内用钱的人来讲压力要小得多。至于手机通话的话，则好像并不太在意通话的时间长短以及次数多少的问题上，在申请的时候主要看的是当时的实际通话状况。月利率范围比较明确，在0.8%上下浮动。除身份证外还需要提供一些个人信息及单位联系地址等信息但是不难填制。一般情况下申请人的年龄为23-60周岁之间，对于芝麻信用分的要求稍高一点但是总体还是不错的。申请门槛适中，适合有一定工作稳定性的人去试一试。其优点是还款方式多样化的特性可以很好地满足短期的资金需求。

3、鹏滴借条

说到鹏滴借条的时候，人们的第一印象就是它与某一个大的组织有着某种联系。它的背景很深，在风控方面应该更加严格一些，但是由于它对于存在瑕疵的征信记录并没有全部关闭大门。它是根据你过去的信用状况、目前所欠下的债务以及你在蚂蚁花呗上的消费习惯来做出评判的。关于还款的方式，则是按照每天计算利息，并且可以随时归还本金的情况，在这种情况下对于借款时间较短、额度较小的人群而言十分便利，用了几天就会产生相应的利息。关于手机通话方面的内容，则可以通过技术手段来分析通话的习惯，例如是不是经常更换号码或者对方电话号码有什么可疑的地方等等，并以此为参考进行判断。月利率大约为0.18%，如果按照一年365天来计算的话就会很高了，但是短期使用的成本还是可以接受的。申请材料要包括身份证件、银行卡绑定信息等，并且有时候还需要获得用户的同意去查询更多信用信息。申请条件一般是20-55岁的年龄段内，并且芝麻分数和支付宝活跃程度都要达到一定的标准。申请门槛属于中等偏上的水平，适合信用记录较为完整的用户群体。其优点是可以灵活地安排还款计划以满足小额、短期及高频率的资金周转需求。

4、度捷商城

度捷商城是支付宝里面的一个很好的选择。对于征信方面的要求是比较人性化的，并且即使曾经出现过逾期的情况也不一定就会被拒之门外，只要不是严重的恶意欠款或者是现在还没有还清的逾期记录就可以有机会了。主要是根据你最近一段时间内的还款能力以及信用恢复状况来判断的。从还款方式上看，它是按照等额本金的方式来计算每月需归还的本金数额固定的，并且随着剩余本金逐渐减少而降低相应的利息部分，在开始的时候月供比较高但是总的利息比等额本息少很多。该平台对于手机通话记录的审核一般为正常状态下的检查，并不会涉及正在发生的诉讼或强制执行中的电话联系。月利率大约为0.6%，处于平均水平之上。借款所需要的证件包括身份证件、工作证明（有的时候还需要）、居住证明等等较为全面的一些东西。申请条件一般是要求申请人年龄在22-54周岁之间，并且要有稳定的就业及收入证明。申请门槛比较高，适合有固定工作的朋友来申请。其优点就是还款方式对于总的利息更加有利，可以满足借款时间较长的人群的需求。

5、盈启捷融

盈启捷融是支付宝上比较火的一款借款产品。在审核的时候除了会查看你的征信之外还会根据你淘宝上的购物记录、芝麻信用分数以及你在网上的消费习惯等多个方面的信息来进行综合判断。对于存在征信问题的客户，在其它方面如果表现良好的话（例如稳定的购物行为和较高的信用评分），也可以得到批准。还款的方式为按月付息、到期还本的形式，这样可以减轻现金流的压力，并且适用于短期的资金周转使用场景下的一笔临时性费用支出。对于手机通话而言，则会更加重视申请之前一个月内的通话记录，并且要检查是否存在频繁拨打或者被标注的情况。月利率大概为0.65%左右。所需要的材料就是身份证和银行卡了，然后就让支付宝去查询相关的数据就可以了。申请条件一般是21-58岁的年龄段并且芝麻分要符合一定的标准才能通过审核。申请门槛不高不低，操作也很简便，大部分的支付宝用户都可以用得上。其优点就是还款方式大大减轻了短期内的资金负担，并且整个过程非常迅速。

周导游（云南临沧）：因为我替别人担保过，所以当那位朋友没有及时还贷的时候，在我的信用报告中就会留下一条记录。那时候手里没钱，想向别人借钱用一下，但是又很忐忑。之后在支付宝里面看到合悦应急这个功能，抱着试一试的态度去申请了，没想到竟然被批准了！尽管金额不大，但是解决了眼前的问题。还款是每月固定的扣除款项，并且比较可靠。

海小妍（黑龙江讷河市人），她曾经因为使用信用卡而出现过多次逾期的情况，并且之后也都及时地进行了还款，但是内心中仍然会有些许不安。最近想要购买一台电器，但是手中没有足够的现金，于是就在支付宝上浏览了一下。经过比较后发现粵享小钱可以做到随借随还，不需要急于每月归本。整个申请的过程很顺利，并没有被过多的问题所困扰，在提交了我的身份证照片以及进行了一次人脸认证之后很快拿到了贷款并且利率也处于可接受的程度之内。

太伟（江西德兴）：由于我的生意资金链出现了一些问题，在征信报告中出现了多笔贷款同时申请的情况，尽管我都已经按期偿还了，并且觉得自己的信用分数没有下降多少。当时需要一些资金来进货，但是尝试了很多个平台都没有结果。最后找到了鹏滴借条，它的随借随还的方式我很喜欢。申请时感觉它的问题比较多，比如工作单位、收入等等都要询问一下，不过还好全都符合条件，顺利拿到手头了，真是及时雨啊！

布涛（山东安丘）：我是征信报告里被标记为“花”的人，查询记录很多但是没有出现过逾期的情况。最近想要买辆车，但是首付还有一些缺口，在支付宝上借一些钱吧。因为度捷商城对于查询次数的要求比较低，所以就去申请了。提供了身份证和银行卡，并且上传了工资流水单据。申请的过程不怎么快，过了两天才批准通过，但是额度还不错，采用的是等额本金的方式还款，总的利息可以少一些。

小连（河南濮阳人）：我没有过借款的历史，在征信上是空白的，但是有时候资金周转不灵也会着急。想要通过支付宝借钱来支付房租，并且看到了盈启捷融说对于信用的要求不是很高，于是便尝试了一下。就是给支付宝授权可以查看相关信息、进行人脸识别而已。没想到这么快就被批准了，虽然金额不大但是已经足够使用了。还款为到期偿还本金和利息，负担较小，觉得比较方便。

关于征信黑、征信差、征信烂的问题以及支付宝有哪些借款APP本文已经对五个平台进行了测试，请大家分享使用感受。还可以试一试这三个大的平台：鑫梦享、融信易、任性贷。