征信黑、征信不好、征信烂必看！这些贷款平台好下款的有哪些？-古竹理财网

征信差、征信不好、征信烂的贷款平台有哪些？关于这个问题，想必很多人都曾经为此而苦恼不已。特别是那些信用记录不好的人，在需要贷款的时候会很迷茫。今天我们来讲一讲这件事情，并且要提醒各位朋友的是这并不是提倡大家去钻空子的意思，而是想通过各种方式让大家了解金融市场的运作机制以及如何维护自身的合法权益。

第一点就是征信不良并不等于没有贷款的机会。在我们国家的金融系统里，征信报告是用来衡量一个人信用情况的一个重要指标，并不是唯一的标准。各个贷款机构对于征信的要求也各不相同。有的平台对于征信的要求比较高，有的平台就比较低了。这就如同考试一样，有的学校的难度大一些，有的学校的难度小一些。

那么什么样的平台会更加适合信用记录不佳的人呢？要说明的是，“友好”并不是没有门槛的意思。“友好”的含义就是不设障碍、无障碍。即使一些对于信用记录的要求比较低的平台，在审核申请人的时候也常常会用其他的手段来判断借款人的偿还意愿和能力。例如他们会对你的收入状况、工作稳定性以及负债比率等进行考察。因此不能抱着侥幸的心理去想征信不好就可以随便借钱了。

从法律从角度上讲，所有的贷款平台都不应该对贷款申请进行无差别拒绝。按照《中华人民共和国消费者权益保护法》以及《中华人民共和国合同法》的规定，在审核贷款申请的时候，贷款平台要遵守公平、公正、诚实信用的原则，并且不能够设立不合理的要求来对待每一个借款人。也就是说，即便你自己的征信情况不是很好，贷款公司也不会因此而随便拒绝你的借款请求，他们会从多方面去考量之后再做决定。

从监管从一个角度来看的话，在过去的几年里我国对互联网金融行业加强了监管力度。特别是针对网络借贷信息中介机构的要求是必须要持牌经营并且遵守一整套严格的规定。例如，贷款利率不得超过法定最高限、贷款目的要清楚明白、不得怂恿客户过度负债等。上述监管手段在一定范围内保障了借款人的利益，并使不好的网贷公司无法继续存在下去。

从道德从征信记录的角度看，并不是简单的数据而已，在过去的人们所表现出来的信用行为当中都有体现出来。好的信用记录是人们在社会上生存的基础。如果征信不好，那么就说明你之前在金融方面曾经做过一些不负责任的事情。例如逾期还款、信用卡套现、过度负债等。这样的行为会对你自身的信用造成影响，并且还会给别人带来损害。所以我们要保护好自己信用记录，不要产生征信方面的麻烦。

从风险从征信不良的人的角度看的话，他们所面临的风险要比其他人高得多，在申请贷款的时候会遇到更多的困难。由于他们还款的能力存在不确定因素，因此贷款平台在审批其申请的过程中要承受较大的风险。为降低风险，该类网站可以采取以下几种方式来实现：增加借款利息、减少借款时间长度以及要求借款人另外提供抵押品等。也就是说即便你拿到了贷款也有可能要付出更多的代价。

从心理从征信不良的人的角度看的话，他们会对于贷款产生焦虑、不安的情绪。他们会害怕自己的申请会被拒掉，怕自己不能及时还贷，怕自己的信用等级继续降低。这样的心态对生活与工作都会造成一定的影响。所以我们要正确的认识征信的问题，并不是因为征信不好而自我放弃，而是要去积极地去改善自己的信用情况。

从知识图谱从征信系统的角度来看的话，它就是一个很复杂的大网，里面包含了大量数据。每个人在征信报告中所表现出来的各种特征是由很多个方面的数据构成的。例如个人信息、信贷信息、公共信息、查询记录等。所有的这些都组成了一个用户信用档案。所以我们要看的是征信报告里所有内容，并不是只看其中的一个指标。

从动态评分从角度上看的话，目前的贷款平台一般都会用到动态评分模型来判断借款人的信用风险。也就是说你的信用分数不是固定的，在你每次的行为之后都会发生变化。比如说你最近有了按期还贷的历史就会使你的信用分提高；而如果有过逾期的情况出现，则会使你的信用分降低。所以即便你现在征信不佳，只要能积极改变自己不良的习惯，那么你的信用评分也会有所提高。

从风控原理从贷款平台风控系统的角度来看的话，它主要是依靠大数据以及人工智能的技术来进行工作的。它们可以通过对大量历史数据进行分析来发现并评价出风险。例如，他们会对你的还款记录、消费情况、社会交往等进行研究。这样可以使得贷款机构更加精准地判定你是否具有偿还债务的能力，并据此作出更为恰当的放贷决定。

从实操方案从角度来说，如果真的要借钱但是信用记录不好，那么就可以采取以下几种方式来解决：

1. 提供额外的担保例如用房产、汽车做抵押或者是找一个有信誉的人作保证人。从而降低了贷款平台的风险，并且提高了你得到贷款的可能性。

2. 选择小额贷款如果需要的小额资金不多的话，就可以去申请小额贷款了。由于小贷公司的风险比较低，所以贷款公司会更容易通过你所提出的借款请求。

3. 找寻到其他的金融机构除了银行之外还有其他的贷款机构，例如小贷公司、消费金融公司等。该类公司的信用要求比较低。

4. 改善信用记录最直接的办法就是提高个人信用等级。可以采取按期归还贷款本息、降低债务负担、杜绝违约等措施来逐渐提高自身的信用分值。

但是这些方法并不适用于所有人，因为每个人的状况都不同，所以要依据具体情况来挑选适合自己的办法。

接下来给大家介绍一些例子：

张先生在征信报告里有次逾期还款的历史，所以他的信用分比较低。他想用这笔钱来装修房子，但是银行拒绝了他的申请。之后他就找了一家小贷公司，并且以自己的房产做抵押拿到了贷款。

案例二：李女士在征信报告中有多次信用卡套现的历史，信用情况不好。她需要一些钱来支付医疗费，但是很多贷款机构都不愿意给她提供帮助。最后她找到一个消费金融公司，并且提供了自己的收入证明以及担保人的信息之后才获得了一笔借款。

王先生的信用报告很好，但是因为换了工作所以收入不固定，贷款公司担心他的还款能力。用更多的收入证明、资产证明来换取一家银行的贷款。

上述例子说明了征信不良并不一定就是不能申请贷款的原因，只要用其他的途径去证明自己有能力按时归还即可。

接下来就来解答一些大家关心的问题：