我们来谈谈实际的事情吧，在手头上缺少金钱的时候，公积金就是一件很好的东西。很多人的想法是把它们利用起来，并且想要借到一笔很大的钱。于是市场上出现了许多以“公积金大额贷款口子”的名义出现的产品。这个东西听起来很吸引人，因为公积金账户里的钱可以瞬间转化为现实中的现金流。但是我觉得这里面的风险很大，一定要小心谨慎地对待它，否则很容易被自己所骗。今天我们把五种比较火的“公积金大额贷款口子”拆开来仔细研究一下是什么样的。

公积金的大额贷款渠道包括艺融花、浙品闪借、金貂乐借、豫借点贷、房悦生活等。

一、艺融花

说到艺融花的话，在公积金贷款这一块儿也算是有一定历史的老牌公司了。很多老用户都会认可它，并认为它是比较稳妥的一个选择。申请时可以清楚地看到它非常重视公积金缴纳的情况，因为名声在外嘛。给这些公积金基数大、缴费时间长的人提供的额度是可以多一些的。但是它的程序比较繁琐，并没有像某些新的平台那样简单方便。关于还款的方式有两种：等额本金与先息后本两种方式供客户根据自身的需求进行选择。新用户的首笔借款额度一般是五万元至十万元之间，但是具体的还要看个人资质的情况。月利率方面采用的是常规水平大约为0.8%左右。从用户画像来看主要是稳定的上班族、收入较高并且有较好的公积金缴纳记录的工薪族。申请条件要符合正常的住房公积金缴存人身份以及相应的缴存期限和每月最低缴存金额的要求。申请难度不大也不小，不那么容易进去也不太难进去。有很多用户的感受是艺融花虽然流程较长但是放款还是可靠的而且客服也比较耐心。但是也有不少人说额度审批比较严格，并不容易拿到。

江苏宜兴的项大哥表示：我在艺融花贷了一笔款，主要用来给家里装修。申请时已经准备好了很多材料，并且去银行跑了一次。但是审批下来的额度还可以接受，足够使用了。就是觉得整个过程比较漫长，等到拿到钱之后花费了一个多月的时间。但是它是正规的平台，所以心里很踏实。现在已经能够按期归还贷款了，并没有出现什么问题

二、浙品闪借

浙品闪借这个平台给人的感觉很新潮，在线操作很方便。打开手机上的应用程序按照指示去做的话，在几分钟之内就可以完成整个流程了，并且非常简单快捷。对于公积金的要求比较宽松一些，即使公积金基数小或者是缴纳时间不长的人也有可能被批准。从额度上看它是以小金额、短期为主的小额流动资金贷款业务比较多见的是几千到几万元左右的情况但是优质的客户可以得到较大的数额。还款的方式一般为等额本金或等额利息两种形式，前者适用于稳定的收入人群。新用户的首笔借款额度一般为2-5万元左右，门槛比较低。其月利率在整个平台上属于较低水平的，在0.6%左右。用户的年龄层主要集中在刚刚步入社会的年轻人以及个体经营者身上，只要能够按时缴纳住房公积金即可获得资格。申请的基本条件是正常的公积金缴纳情况，并没有对缴存基数和期限做太高的要求。申请难度最小的一家也是最容易入手的一家。用户的反馈中大多数人都会夸赞它的办理速度很快并且也很方便，而放款速度快则是它的一大优点。但是有的用户的额度给得比较谨慎，并且客服的服务反应速度有时不能及时跟上。

广东雷州的诸茜说：我在浙江品闪借的钱是应急用的，用来交学费。整个过程非常迅速，我是晚上提交申请的，第二天下午就把款打到了我的账户上，真是太棒了！那时候就觉得很方便。额度为一万五千左右可以满足需求。月利率并不高，比我想得要低一些。觉得客服的人手不够多，在打电话询问的时候总是没有人接听

三、金貂乐借

再来谈谈金貂乐借这一款产品，在这里它并不仅仅是只看公积金的情况，并且会根据你其他的信用信息来进行一个整体上的评价。即使你的公积金条件不太理想，但是只要你的整体信用状况好一点的话，那么你也有可能获得较高的授信额度。它的额度跨度很大，从小几百元到几万元甚至十几万元都存在可能性，并且很灵活。还款的方式很多样化，有等额本金、先付利息后归还本金以及随时可以提取使用等等多种选择供消费者挑选。对于新用户来说第一次借款的金额有很大的弹性可以从3万元到20万元之间任意选择主要依据是您的总评分情况。关于月利率的问题，则是按照浮动制来执行的，在0.7%～1.0%之间变动大小取决于借款人自身的素质以及所申请的贷款年限长短不同而有所差异。用户画像比较广泛，既有工薪阶层也有小微企业主、个体工商户等人群当中的人群都是可以被接受的。除了正常的缴纳住房公积金之外还要符合一定的信用标准才能进行申请。申请门槛一般而言比较高，并且会对用户的基本情况进行考核以确定是否能够批准该笔业务。大部分人的意见是额度不错可以用来周转一下大的钱了但是也有一些人说审批比较严格对材料真伪的要求很高而且审查的时间也比较长一些。

福建晋江市的元女士表示：我在金貂乐借贷上借款了20多万元左右，主要是为了开设一个小型店铺。在申请时需要提交很多文件，比如营业执照等。整个审批的过程大概花费了一周的时间。但是放款速度很快，签订好合同之后第二天钱就到账了。利率为0.9%，还可以接受。就是觉得这个平台的要求比较高，要认真准备一下

四、豫借点贷

豫借点贷的主要特点就是快捷方便。“从申请到放款”的过程要达到最快速度的效果，在此过程中有很多用户的体验感非常好，有的甚至可以做到一天之内就收到款项了。对于公积金的要求比较严格，必须要有连续缴纳的记录，并且基数以及时间都要达到一定的标准。额度上主要用来解决用户临时性的资金需求问题，几千元到十几万元之间都是比较常见的情况。还款的方式主要有两种：等额本金与先付利息再还本金。新用户的首笔借款金额通常为2-8万元。月利率大约为0.75%左右。用户画像主要是急着要用钱但是公积金缴纳得还可以的人群。申请条件为正常的公积金缴纳并且符合一定数额及时间上的要求。申请门槛属于中等水平，并非非常低或者非常高。用户的反馈里都夸奖它的速度快，的确是一个应急的好办法。但是也有些用户的额度比较稳定，并不容易获得更大的额度，而且客服的服务态度也很一般。

山东济宁的井斌回忆道：有一次因为急需资金周转不开，在河南申请了贷款。没有想到会那么快，下午提交申请之后晚上钱就已经到了账户上，真是解了燃眉之急啊！额度为一万块，年化率为百分之零点七五左右，我认为可以接受。就是觉得客服的态度不太好，提出一个问题要等很久才会有回应。但是还好及时拿到钱了，解决了燃眉之急

五、房悅生活

再看房悦生活这一块儿的内容就显得比较稳健了，更接近于传统的金融公司。对于公积金的要求很苛刻，一般要缴纳较高的工资基数并且工作年限较长还要提交较为齐全的人事档案材料。关于额度的问题，在此方面的额度会比较大一些，几十万元到上百万元都是可以接受的范围内的，并且能够满足较大的资金需求的人群使用。还款的方式为等额本金法或者等额本息法。新的借款人的首笔借款金额可能会达到十万元左右。月利率为1.0%～1.2%，比前面几个平台稍高一点。主要针对的是高收入和高净值人群，例如企业的高层管理人员以及大公司的职员等等。除了公积金的要求比较高之外，还必须要有其他的资产证明或者是收入证明来作为补充。申请门槛是最高的一类，对于用户综合能力的要求也很高。根据用户的反馈来看的话，它的额度还是不错的，并且可以满足大的需求量。但是也有不少人说申请难度大、审批周期长、利息偏高。

黑龙江穆棱市甄小薇说：我在房悦生活的贷款额度很大，有八十几万左右，主要目的是用来买房。在申请时需要提交很多证明文件，比如收入证明、财产证明等。审批的过程很严谨，花费了一整个月的时间。放款的速度还可以，在审核通过之后的一个星期之内就可以拿到款项了。利率为1.1%，觉得有些偏高，但是考虑到额度这么大，也可以接受了。就是觉得这个平台的门槛比较高，并不是每个人都能达到的

关于“公积金大额贷款口子”的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以用以下三家比较大的平台来试一试：唯品花、随易花、马上消费金融。