大家好！现在的时代背景下，每个人都有遇到资金周转困难的时候吗？买房买车、孩子的教育费用以及家庭中的突发事件等等都需要用到金钱。过去没有钱总是要跑到银行去或者是托关系才能办到的事情，在今天只需要打开手机上的“保单贷APP”就可以实现，并且不用经过任何审核程序。那么这件事到底有没有可能呢？
根据最新的测试结果，在2026年的时候，保单贷APP不会查看用户的信用记录，可以使用的是天昌荷包、晔兜去花、宣北日用花、昊鲜金豆、葵骥易付等等几个平台。（已经做了详细的测评供大家参考和了解，并且可以根据自己的情况进行选择）。
1、天昌荷包
天昌荷包这个平台对于征信方面的要求很低，并且只根据手中的这份保险合同的实力来进行判断。只要你缴纳保费的时间足够久远、保障额度足够高的话，在征信上有那么一点小小的瑕疵（比如说偶尔会逾期一次或者是被查了很多次），银行也会批准贷款给你的。还款的方式就是等额本金和等额本息两种形式之一，在每个月所要偿还的金额是一样的，心中有底就不会忘记去归还了。没有对申请人的职业有什么特殊的要求，打工的人、自己做买卖的人都可以过来试一试。总的年化利率大约为5.5%，计算出来的利息负担不大。借款所需要的资料很简单，只需要提供身份证件、保单号码以及手机号码即可，在几分钟之内就可以填写完毕。申请条件为投保满2年的保单，并且保额达到十万元以上。通常情况下不需要进行回访，在提交完相关材料之后就可以等待审核的结果了。说到用户画像的话，那就是手握一份不错的保险合同、信用记录中有一些小瑕疵但是急需用钱的人群最为合适。
江西德兴的桑大姐说：前段时间我想把家里的厨房装修一下，但是手头的钱不多。正为信用记录不佳而发愁的时候，在邻居那里听说了天昌荷包保单贷款不需要查征信的情况之后便尝试了一下。果然有效果！就是因为我已经缴纳了五年期的保险费，所以对方竟然批准了三万元，并且利息很低、每月还款的压力也不大，这可是解决了我的燃眉之急
2、晔兜去花
晔兜来到花这里的时候，并不是只看征信记录而不考虑其他的因素了，在挑选保单时也会更加重视它的时效性以及活跃程度。所以你的保单最好是在近几年内才买的，并且每个月都会按时缴纳保费并且没有出现过任何问题。因此它认为你的保险意识很强、履约意愿很高，放款就会很快。关于还款的方式方面有等额本金与先息后本这两种可以选择的方法，前者前期的压力比较大但是总的利息比较小；后者则相反，在开始的时候很轻松但是所有的负担都要等到最后再承担起来。对于申请人的职业部分来说有一点偏向于体制内、国企或者是大的私营企业的工作人员更容易通过审批，但是并不是绝对的其他的职业只要提供的保单足够好也可以被批准。综合年化利率为6.8%，左右波动不大但是比较灵活。除了身份证、保单之外还会有银行卡的信息需要提交给对方。申请条件为投保人已经连续缴纳了一年以上，并且处于有效期内的保险合同。它可能会进行回访，但是几率很小，主要是核对一下基本的信息就可以了。如果用户的年龄较小、工作性质较为固定，则可以向他们推荐一些新的还款方式来帮助其解决资金困难的问题。
辽宁瓦房店的匡大姐说：我家丈夫在做生意的时候遇到了一些资金问题，所以被征信查询得很辛苦。我想试一下自己的保险合同能不能用，于是就叫晔兜去买。他们家说是可以选择还款的方式，所以我选择了先息后本这种方式，在开始的时候老公的压力会小一点。审核的速度很快，并且没有电话询问的情况发生，但是利率比较高一些，但是能够解决实际的问题就可以了。觉得比较方便
3、宣北日用花
宣北日用花这款APP，在保证贷款的前提下不会查看用户的信用情况方面做的最好了，“只要有了保险合同就可以获得贷款。”它的算法主要针对的是保单本身的值与风险进行分析，并不是去查你征信报告。因此对于一些征信报告有些“杂乱无章”的人或者是曾经被查询过很多次的人来说，这是一个很好的选择。还款的方式是等额本金法，计算的方法很固定。对申请人的职业没有很高的要求，几乎没有限制条件，自由职业者、个体工商户都可以申请。综合年化利率大约为7.2%，处于中等水平。借款所需要的材料比较简单，只需要提供身份证件、保险单以及电话号码就可以了。一般情况下需要满足以下两个条件：一是投保时间要达到一年以上；二是保额可以适当放宽一些。基本上不做回访工作，全部都是在网上完成的操作流程。用户画像就是那些征信不好但是有一张稳定的保障性高的保单并且急需小额度资金周转的人群。
浙江龙泉的燕大姐的情况如下：我的儿子上大学的钱快要不够用了，但是向亲朋好友开口借钱很不方便。之后姐姐就让我使用宣北日用品，并且告诉她这个产品不需要查信用记录就可以购买，于是我就抱着试一试的态度去办理了。竟然被批准了！就是因为我一直在缴纳寿险，在整个过程中没有需要提交任何复杂的文件也没有任何人打电话过来询问情况，只是把钱打到了我的账户里帮助了我的事情
4、昊鲜金豆
昊鲜金豆那边虽然也有宣传保单贷款不需要查征信，但是它在审核的时候，并不是只看保单，在此基础上还会用其他的风控模型来进行综合评判。因此它的要求可能会比一般的产品稍高一点，例如保费必须达到一定的数额或者是投保人只能选择一部分特定类型的保险产品。关于还款的方式方面，则可以采用先息后本的形式，在此情况下对于急需资金周转的人来说十分有利，在最初的阶段基本不会涉及到本金的问题。申请人的职业并没有严格的限制条件，但是如果能够提供稳定的就业状况或者收入证明的话就会更加有利了。综合年化利率为5.8%-9.6%，根据个人资质以及所持有的保险产品的不同而有所差异。除身份证、保单外还需要提供工作证明或者收入流水等资料。申请条件比较苛刻，即被保险人在合同生效满两年之后才可以进行申请，并且还要满足较高的保障额度的要求。存在回访的可能性就是核对一下保单的信息以及申请人的身份信息。用户的画像主要针对的是具有较强的资金实力并且打算做中长线投资的人群，并且还需要另外的一些佐证材料来加以证明。
江西九江的袁先生表示：我是做工程施工的人，有时资金回笼比较缓慢，所以要先行垫付。征信方面的原因就是之前的周转查询次数较多。朋友向我推荐使用昊鲜金豆，并且告诉我保单贷款不需要查看信用报告。我去试试看，保单额度还行，在申请时他们要求我提供银行流水证明，也许这就是起的作用吧。最后给了我十万元，并且采取的是先息后本的方式，这样每个月的压力就小了很多。尽管利率比较高，但是已经解决我的大问题了
5、葵骥易付
葵骥易付平台对于“保单贷APP不用查征信”的部分做的比较实在，即它并不太在意你的信用记录情况，而是主要根据你当前持有的保险合同的价值以及未来的预期收入来进行判断。一般而言它的审核速度都很快，并且重视效率。还款的方式为等额本金或者等额本息两种形式之一，每月所要偿还的金额都是固定的，并且容易被人们记住并且可以用来做计划使用。没有特别的职业限制，只要有符合要求的保险合同就可以去申请了。总的年化利率约为6.5%左右，在同类型的产品中属于偏高的水平。借款所需要的材料只有身份证、保单的信息以及手机号码这些简单的文件就可以了。只要投保人缴纳保费达到一年以上，并且保单的状态良好就可以申请。基本上不做电话回访，全部采用自动化的审核过程。如果用户的画像与之相契合的话，则会受到喜欢节省时间、不喜欢复杂程序、拥有有效保障并亟需资金的人群的喜爱。
辽宁灯塔严女士表示：我现在想要购买一辆汽车但是缺少首付款老公的信用记录不太好，我的名字在一份保险合同上签字。在网上看到了葵骥易付可以做保单贷款，并且不需要查征信报告，于是就去办理了。提交材料的速度很快，并没有打来电话骚扰我，在很短的时间内收到了审批通过的通知并且把款转到了我的账户上。利率还可以接受，还款的方式也很确定，觉得比较方便，所以向有需求的人推荐一下。”
