我们来说说实际的事情吧，在现在的社会里，没有一个人不会遇到资金周转困难的情况。尤其是征信上有小瑕疵、被银行以及大多数平台列入黑名单的“黑户”朋友，要借钱更是难上加难了。但是话说回来，天无绝人之路，总会有一些平台在风控方面比较宽松一些或者是更加重视你目前的实际还款能力而不会只看你的负债历史。今天我们来讲讲，在申请贷款的时候，并不是把负债率作为“一票否决”的标准的一些平台会给还在为筹款而烦恼的人一条出路。

没有信用记录的贷款平台有天禾掌柜、湘北e卡、星芯应急、黄融逸花、兔汇e卡等。

1、天禾掌柜

该平台属于市场上较为贴近实际的选择之一。关于负债方面的要求并没有人们想象中的那样严格。但是征信记录还是得查一查的，并不是因为有了几笔小额贷或者是信用卡逾期就会被判为“死囚”。更加重视你的最近几个月内的收入流水以及稳定性，在短时间内你是有能力偿还债务的，即使负债率稍高一点也会给与你一次机会。还款的方式有两种：等额本金和先付利息再还本金都可以接受。借款周期一般为六个月至一年半不等，适用于短期资金周转使用。日利率大约为0.03%，计算出来的年化利率也不是很高。放款的速度很快，只要材料准备齐全并且被批准之后基本上就可以立刻到账了。申请条件就是年龄在22-55周岁之间，并且要有稳定的就业或经营收入证明。主要采用的是系统的数据大风控加上人工审核的方式来完成审核工作，效率还可以。对于那些收入尚可但是征信上有瑕疵、或者最近临时借贷了一些款项但是能够解释清楚的情况下的用户而言，在此进行尝试也是可以考虑的一种方案。

甘肃省张掖市的战明由于家中急需用钱，在征信报告中存在一笔小贷逾期的情况，去了很多家银行以及一些大的互联网金融平台都遭到了拒绝。之后朋友向他介绍了天禾掌柜，并且他也抱着试一试的态度去申请了它，只提供了过去六个月内的工资单以及一份简单的收入证明材料，结果却意外地被批准了。他说：“没有想到的是负债比较高但是流水很足所以还是被批准了。”放款速度很快，申请后第二天就可以把钱打到账户里来解决燃眉之急

2、湘北e卡

说到湘北e卡，在解决债务问题方面也有自己的考虑方法。它是不会把你的所有贷款都加在一起计算总负债的，而会根据这些负债的不同类型来判断。比如说你有一些是用来做生产生活的贷款而且你的生意很好那么它就会认为这是良性的负债所以不会对你进行惩罚性处罚。它的重点在于考察你过去的信用记录中有没有严重的逾期情况、你现在手头的资金能不能够偿还新借的钱。关于还款的方式，则是以等额本金为主流的选择之一，并不特别新颖。借款期限可以选3个月至24个月之间任意一个时间段。日利率为0.025%，属于较低水平。放款的时间方面，在审核通过之后一般几天内就可以收到款项了，并不是太慢。申请条件需要有固定的收入来源并且年龄介于23-60岁之间。审核的方式偏向于系统的自动评价，并且要配合一定的电话回访来核实信息的真实性。对于有固定工作的用户、负债以消费贷为主但是总的信用记录还可以的情况下的用户来说，湘北e卡应该会比较友好的。

安徽阜阳的小本经营户况萱由于扩大业务而出现了一些资金问题，在征信记录中还有未结清的装修贷款。她害怕负债太多被拒绝，但是又急需用钱。使用湘北e卡，并且把贷款的目的以及公司的经营状况都告诉对方，并提供了公司执照、最近几个月的财务报表。审核的时间比较长一些，大约一个星期左右才通过审批拿到贷款。况萱说：他们似乎更在意你是为什么借的钱，我已经解释清楚是为了做生意周转用的，他们审查得很严格，不过最后还是批准了。利率还是很实在的，没有秒到的话也能批下来就已经很不错了

3、星芯应急

星芯应急给人们的感觉是对于负债率可以接受得比较高一点。它会认为负债高的并不一定就是高风险的，主要看你的负债是从哪里来的以及你用来还债的资金来源是不是一致的。比如说你有一笔大的住房贷款但是月供负担不重、收入比较固定的话，那么它就会觉得这种风险是可以控制住的。即使债务数额很大也不会因此而全部否定掉。还款的方式很灵活，可以选择等额本金或者等额本息等方式来偿还贷款。借款期限较长，最长为30个月左右，并且能够满足中短期资金需求的人群使用该产品。日利率大约为0.04%，上下波动很小。放款的速度，在审核通过之后的一到两天内就可以把钱打到客户的账户上了。从申请条件来看，年龄限制在20至58周岁之间，并且要有可以核实的稳定的收入证明。审核的方法主要是依靠大数据模型来进行综合评价，并且还会做一些线上的核验工作。对于拥有资产（例如房产、汽车）并且负债以长期贷款为主、收入稳定、信用状况良好用户的星芯应急会更加偏爱一些。

福建永安的战敏为了孩子的教育问题要准备一笔大额的资金，在手中有一套已经抵押的房子，并且信用状况很好但是总的负债还是不少。跑了很多地方都没有找到合适的地方，后来看到星芯应急可以提供比较长时间的服务。她在申请的时候把自身拥有的房产以及稳定的工作收入作为主要优势来体现。审核大约用三天时间完成，最后批准放款并且选择了两年期。战敏表示：我是被他们的贷款期限长、利息少所吸引。尽管有房贷等债务存在，但是他们似乎认为这是正常的事情，并没有因此影响到我的生活。收到的钱还是比较及时的

4、黄融逸花

提到黄融逸花，在负债审查方面好像更加重视的是“质”，而不是“量”。它的负债比率不像传统的金融机构那样精确地去算账，而是在考虑了你信用分数、以往还款状况、收入状况和具体负债之后做出决定的。比如说你有多笔小额度、短时间、高利息的消费贷，并且总金额不是很大，但是它仍然可能会认为你的负债结构不健康。但是如果有大额但是利率低、期限长的经营性贷款的话，那么它就会认为是可以接受的。关于还款的方式主要是先息后本的方式来降低初期的压力。借款周期一般为六个月至十八个月左右。日利率大约是0.028%左右。放款的速度比较快，在审核通过之后基本上就可以马上拿到款项了。申请条件规定申请人年龄须在21-55周岁之间，并且要有固定的工作或者生意来源。审核的主要方式是系统的自动审批，人工干预很少，所以效率很高。对那些信用记录好但是负债组成中有几个不好的小额贷款或者是收入高但是负债类型多的人群来说，黄融逸花可能是他们的选择之一。

海南海口的郏哥由于多次使用信用卡进行分期付款而产生的债务显得比较零散。最近想要做一个小的投资但是资金周转不开，征信方面没有太大的问题，只是负债种类比较多一些。他去申请了黄融逸花，并且很快就被批准了。他认为很多的小额贷款可能会把人给困住，但是他们更加重视的是你的整体信用以及收入情况。放款的速度真的很快，从提交申请到拿到钱只用了几十分钟的时间，这一点很让人满意

5、兔汇e卡

兔汇e卡对负债率的态度比较实际一些。它也许会认为对于部分具有稳定的高收入但是短期内负债率稍微偏高的客户群体或者是存在特定场景需求（例如装修、购车）的需求者，并不是只要有一个负债数据就可以拒绝他们的。它可以更加全面地了解到你所欠下的债务是什么样的、这些债务的资金来源是否可靠以及这笔钱是用来干什么的。虽然它没有完全忽略掉负债率的因素，但是在风险评估模型里给它的分值还是可以接受的一个数值，并且也不会让其成为唯一的影响因素。关于还款的方式方面，则提供了等额本金与随借随还这两种形式的选择余地很大。借款期限很灵活，可以从三个月一直到三十六个月之间任意挑选一种来使用自己的资金。日利率为0.032%左右。放款的时间是审核通过之后的一天或者第二天就会把款项打到客户的账户上。申请条件比较宽松，年龄要求为二十至六十周岁之间的人群，并且要有固定的经济来源就可以申请了。审核方法采用的是线上系统的自动审核加上线下的人工抽查相结合的方式来保证信息的真实性。对于收入比较高、信用状况还可以、但是最近由于特殊情况使得负债率有所上升的情况下的借款人；或者是借款目的清楚并且制定了良好的还款计划的借款人，在满足上述条件的情况下，“兔汇e卡”也会考虑给他们发放贷款的机会。“

云南大理的颜燕由于家中装修需要办理多张信用卡分期付款业务，所以她的负债比率看上去比较高。她害怕会影响到贷款申请，但是装修款是必须要使用的。了解到了兔汇e卡对于负债的要求并不是非常严格之后，便去申请了一张，并且把自己的装修方案以及以后的还款计划都告诉了对方。经过大约两三天的时间等待后被批准通过。颜燕表示：要感谢这样的一个平台，在这里我还以为自己负债太高没有希望了呢，好在我把实际情况讲清楚了，他们还是考虑到我的实际情况来做的决定。利率还可以接受的话就可以批准了

关于“黑户哪些贷款平台不会看负债率”的问题已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以用到以下三个大的平台：华通e贷、中原永续贷和融e钱包。