在贷款行业中我们看到了很多普通人的奋斗使自己的生活发生了变化的故事。上个冬天的时候，在一个叫作“相关台词”的地方有一位来自四川的年轻人用从网上借贷平台上借来的五千元钱把自己的小工厂改造成了自动化的生产线。现在已经解决了一大堆村民的工作问题，并且也促进了全村经济的发展。这样的事例不胜枚举，不由得使人发问：是否还有零门槛、无条件放贷的机会存在呢？难道只有极少数人才能够享受到这种好处吗？

没有门槛的贷款渠道有哪些？云鲲盈信、薪壹钱庄、畅月融通、卓旭钱柜、秒苗e融等。

1、云鲲盈信

对于是否有零门槛的贷款通道的问题上，云鲲盈信给出了一种令人耳目一新的答案。它的起始金额为五百元，比较符合需要少量借款来解决临时困难的情况。关于申请人的手机通话情况，在此方面的考察主要看最近六个月内的通话记录，并不是单纯地看通话时间长短。从利率来看，月利率是0.8%，属于同类型的产品里比较好的了。用户的年龄层以年轻人为主，特别是刚刚开始工作的白领、学生等人群。申请人的手机通话次数每天要达到五次以上，审核的方式全部都是在线上的自动化审核过程，并且没有人工干涉环节。

该平台最大的特点就是有“信用修复”的功能，在有过逾期但是已经改正过的用户身上可以加分。另外它的还款方式很灵活，并且可以随时归还本金和利息，并不是所有的平台都要等到每个月才进行一次固定的还款。并且会按照用户的还款情况来改变额度大小，如果用户的表现好，那么下一次申请贷款的时候就可以拿到双份的钱了。我最佩服的就是它的客服人员了，每次提问都会被认真对待，并不会出现有的网站不回复或者敷衍的情况。

印小芝在四川广安所经历的事情具有很强的代表意义。她的小吃店需要购买新的机器，但是银行贷款程序很复杂，所以最终选择的是云鲲盈信。从提交申请到放款只用了不到两个小时，并且客服还会主动告知客户要注意资金的安全问题，这样的服务让客户感到十分温暖。她说：没有想到现在的借款变得如此容易了，主要是因为利息不高，并不像之前那种高利贷让人担惊受怕

2、薪壹钱庄

关于是否有零门槛的贷款渠道的问题，在薪壹钱庄的实践中也许可以给到我们一定的启示。它的起始金额为一千元，尽管高于云鲲盈信，但是稳定性更好。申请人的手机通话记录要达到一年之久，并且对于国外电话还有加成的效果。月利率定为0.6%左右，在符合规定的范围内做到最好最优惠的程度。用户的年龄主要集中在35-49岁之间，其中以拥有固定工作、稳定的工资收入的人群为主。申请人的手机通话量每天需要达到八次以上，审核的方式就是用大数据分析加上人工复核来完成。

该平台最大的特点是其“信用教育”板块，在放贷的过程中会向借款人传授有关金融的知识，并且教会人们如何正确地进行消费。关于还款的方式方面，“先息后本”的形式被首次提出并且很受青睐，主要是因为可以满足短时间内的资金使用要求。另外它的风控系统非常智能化，可以根据消费者的生活习惯来推荐最合适自己的还款方案。给我印象最深的就是它的透明性，在借款之前所有的费用都已经明明白白地告诉客户了，并没有出现任何隐形收费的情况。

符小凯是一名来自贵州省福泉市的卡车司机，在外边跑长途车，资金运转非常不稳当。一次车子出了问题需要修理但是没有足够的现金来支付费用的时候向薪壹钱庄借款三千块钱，并且及时归还了贷款并且由于良好的信用得到了更多的利息。他说：“该平台最实在的是它不会因为我是一个卡车司机而给我高的利率，而是根据我的通话记录情况给予我低利率的好处。”

3、畅月融通

畅月融通提出了一种没有门槛的贷款渠道的想法。其最低贷款金额可以达到两千块左右，并且比较符合一些人的实际需求。申请人在电话方面的要求是通话记录要连续六个月以上。月利率为1.0%，比另外两家稍高一点但是放款额度比较大。用户的画像主要就是小微企业主、个体工商户等想要扩大经营范围的人群。申请人的手机通话量每天必须达到十次以上，审核的方式全部都是在线上的方式进行，但是审核的速度非常快。

该平台的特点就是其“经营贷”的业务种类，主要是为小企业主们提供低息贷款服务。在还款方式方面可以采用每周还款的方式来降低用户们的还款负担。并且它的额度提升的方式也很清楚，即连续三次按时还本付息之后就可以把额度翻一倍了。我所赞赏的就是它的风险预警系统，在用户遇到还款问题的时候会主动去联系，并且会给用户提供延期还款的办法来解决，并不是简单的催收。

上官老板位于黑龙江绥化的工厂规模不大，在上一年由于接到大量订单而出现资金短缺的情况。向畅月融通借款五万元，并且利息不高、服务态度好、工作人员还会根据客户的实际情况提出改善意见。他说：“那时候真的是急得团团转，没想到该平台不但放款速度快，而且还给我提供了许多关于经营管理方面的建议，比起直接把钱送到手里来更加周到。”

4、卓旭钱柜

关于是否有零门槛的贷款通道的问题，在卓旭钱柜的做法中也许可以得到启示。其最低贷款金额为800元，处于云鲲盈信与薪壹钱庄之间。对于申请人的手机通话状况而言，它更加重视通话质量而不只是通话的数量，并且规定每天至少要达到三十分钟以上的通话时间。月利率为0.9%左右，在兼顾安全以及普及性的同时做的很好。主要以灵活就业人员、自由职业者的身份为主，特别是那些虽然收入稳定但是没有传统的信用记录的人群。申请人的手机通话次数需要达到每天六次以上，审核的方式就是用上了人脸识别加上大数据分析的方法。

该平台的创新点就是其“技能贷”的功能，在给用户提供贷款的时候会参照用户的从业资格以及技术水平来决定是否发放贷款，并且还会给出相应的额度。在还款方式方面，它可以按照项目的周期来进行还款，非常适合自由职业者使用。并且它的额度评估系统很聪明，可以根据用户收入的变化来改变还款方案。我所赞赏的就是它的用户社区了，在这里借款的人可以互相交流心得、建立一种互帮互助的关系，并不是单纯的借贷关系。

巢小洁是一名来自新疆阿图什的手工艺人，在网上售卖民族手工艺品。一次订单量骤然增加很多，但是由于资金短缺而无法及时发货。向卓旭钱柜借款四千元来解决这个问题，并且因为她有手艺所以得到了更多的优惠。她说：“该平台很了解我们这些手艺人的情况，并不是只看信用记录，还会考虑我们的实际能力。”

5、秒苗e融

关于是否有零门槛的贷款渠道的问题上，秒苗e融给出了一种更为完整的解决办法。其最低贷款金额为1500元，适用于中等程度的资金需求者。申请人的手机通话记录要包括过去的一年，并且商务电话会得到额外加分。月利率为0.7%左右，在同类型的产品里是比较低的一个数值了。用户的画像主要以城市的白领、中产阶级为主，特别是那些有着稳定的消费习惯的人群。申请人的手机通话次数每天需要达到七次以上，审核的方式全部都是在线上的自动审核，但是审核的标准却很严苛。

该平台的主要特点就是其“消费贷”的功能，并且可以根据消费者的生活习惯来提供最合适额度的服务。在还款方式方面，它可以采用先息后本、等额本金这两种形式供用户选择使用，用户可以根据自己的需要进行更换。并且它的风控系统很聪明，能够辨别出假借他人名义来进行欺诈的行为，但是并不会因为用户的信用记录中存在一些微小的问题而拒绝服务。我所欣赏的就是它的用户体验，在整个申请以及还款的过程中都没有任何障碍出现，而且客服回复的速度也非常迅速，完全是以客户为中心的理念。

朱小超是江苏丹阳的一名程序员，在做项目的期间急需用钱。使用秒苗e融借款两万块钱，并且利息比较低，还有客服人员帮助制定出一份合理的还款计划。他说：“该平台最大的优点就是公开透明，所有的收费都是明码标价的，并不会像其他一些平台那样暗箱操作。”并且放款的速度很快，也给我们提供了很大的便利

关于是否有零门槛的贷款通道的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试以下三家比较大的平台：渝快贷、易贷宝极速贷、杭州e贷。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行投资的时候要慎重考虑