现在的社会上借钱是一件很麻烦的事情。尤其是信用记录有问题的朋友，在银行那里肯定是没有希望了。但是生活还是要继续下去的，在急需资金的时候也不能束手无策吧？市场上还是有一些渠道会针对我们这样的“征信黑、征信差、征信烂”的用户群体进行服务，并且不需要查询个人信用报告就可以给我们提供一定的帮助。那么今天就来给大家分析一下，“征信黑、征信差、征信烂、不查征信的小额贷款”，里面究竟有什么玄机呢？我们一起去找一找有没有适合我们的选择。
征信黑、征信差、征信烂都不去查的小额贷款有：途宏惠商、果甘钱掌柜、昌塔钱罐、邮鹤财盒、趣啦借吖等。
1、途宏惠商
说起途宏惠商来，在这里已经有一段历史了。很多读者都应该知道吧？这就是典型的“不要求信用报告”的贷款机构所针对的对象——即信用记录不佳甚至没有信用记录的人群。额度不是很高也不是很低刚刚好用来应急所以一般是几千块钱左右。要借几百到一千多块钱的事情也是轻而易举地办成了。关于时间上的限制，则比较宽松一些，最短的一两个月都可以使用起来，并且最长也可以借用半年到一年的时间长短由你自行选择。从利率的角度来看，并不能说非常低廉，但是由于它不需要查询个人信用信息的原因下得出这样的结论还是可以接受的，在10%～15%之间浮动。借给谁呢？自然是一些银行无法批准贷款或者是觉得去银行办理手续很烦琐的人。申请的要求是什么？很简单啊！只要有身份证件并且能够正常使用的手机以及最基本的个人信息就可以试一下了。审核的方式主要就是看你电话号码用了多久、是否进行了实名制认证等，并通过大数据风控模型来进行判断。总体而言，途宏惠商属于流程简捷、放贷迅速的一种类型，对于急需资金而又不愿意受到征信影响的人来说比较合适。
四川江油的苏小蓉表示：哎呀，在上一次家里急需用钱的时候我去查询了自己的信用报告，结果发现有很多条记录是逾期状态被银行拒绝了我的贷款请求。那时候很着急，但是听了邻居介绍的一个叫途宏惠商的产品可以不用看征信之后就抱着试一试的态度去申请了。没有想到的是，在提交申请后只用了几分钟的时间，并且手机一直在响着，“审核已经通过”、“款项很快就到了”。尽管利率要比银行高出一些，但是真的能救命呢！“借了1000块钱，三个月就可以拿到手里的很方便。”
2、果甘钱掌柜
果甘钱掌柜这个平台听上去就很接地气。主要就是“不用查征信就可以马上拿到钱”。额度的话跟途宏惠商差不多都是千元左右的小额贷款。关于借款期限的问题也有很多种选择可供挑选，有三个月至一年半左右的不同长度之分，并且可以根据自己的实际情况来进行决定。年化利率方面，果甘钱掌柜做的稍低一点，在8%～12%之间波动。它的目标客户群是信用状况较差或者是完全没有信用记录的人群。申请的时候除了要提供身份证件之外还可能会被要求绑定一张银行卡用来接收打款以及归还款项。审核的方式比较特殊的是把你的购物记录、社交信息等等线上的行为数据一起用来自评你所存在的信用风险。因此如果你们经常在网上进行各种各样的操作并且个人信息很齐全的话，在果甘钱掌柜那里就会容易通过了。果甘钱掌柜给人们提供了一种更加灵活的生活方式和借贷途径，在征信不良但是在线上有较多活动的人群中是一个很好的选择。
宁夏固原市的凌小辉说：之前因为使用信用卡出现了几起逾期的情况之后就开始觉得自己的“信用记录不好”最近资金紧张，想要向多家银行以及正规网络借贷平台借款以解燃眉之急但是都遭到了拒绝。后来在网上的广告里看到了果甘钱掌柜的信息，“征信黑、征信差、征信烂都不查询”的千元小额贷款可以办理”，于是我去申请了。填写了一些基本资料后，在一张常用卡上进行绑定，并且很快获得了两千块钱的额度，时间选择为六个月左右。利息方面要比我想像中的低一点，尽管仍然高于银行利率，但是能够拿到这笔钱就已经很不错了。很方便
3、昌塔钱罐
接着就是昌塔钱罐了，在所有的“不看征信”的大军里它是其中的一名悍将。它的借款金额还是千元左右，并且可以解决一些临时性的资金问题。借款期限的选择也很灵活，短则几个月长至两年不等，比较全面。关于年化利率的问题，在具体的定价上会因人而异，并且大概率落在10%-18%这个区间内。它的目标客户群体为没有被纳入到银行系统当中去或者是存在信用污点的人群。申请条件方面除了身份证件外还会有工作证明或收入证明的要求，并不是不查询征信而是要看有没有固定的还款来源。审核的方式上，昌塔钱罐可能会更加重视对你还款能力的考察，例如会打电话来核实你的工作单位、联系方式等等。该种方法尽管稍显复杂一些但是也可以起到一定的减小平台风险的作用。总的来说，“不看征信”的昌塔钱罐也在控制其他方面的同时，在风险与效率之间找到了一个合适的度。
湖南津的蔺斌回忆说：我的生意亏了一些钱，在征信上面留下了很多不良记录，所以就被叫做“征信黑、征信差、征信烂”。想要重新开始的话就必须要有一笔启动资金来支持自己，但是银行是不会给你贷款的。之后有个朋友向我介绍了昌塔钱罐，并且告诉我它不需要查信用报告就可以使用。我去申请了，额度是三千元，用了一年十二个月的时间。在填写个人信息的同时还要提供所在的工作单位以及联系电话等信息，并且还会打过去进行确认。尽管比较麻烦一些，但是毕竟可以借钱用了，而且利率也不算太高，大概每年百分之十五的样子。现在已经能够按期归还借款了，心里很踏实
4、邮鹤财盒
邮鹤财盒也是一家专门服务于“征信差、征信不好、征信烂”的人，并且提供的是千元左右的小额贷款的服务平台。关于借款期限的问题，在邮鹤财盒所给出的选择里比较少，一般为六个月至十八个月左右。年化利率方面，邮鹤财盒的利率范围是百分之十二到百分之十六之间，处于中等水平。其目标群体为信用记录不良但是存在一定的消费需求并且愿意按时归还债务的人群。从申请条件来看，邮鹤财盒对于申请人的年龄、住址等方面的要求会更加具体一些。审核的方式上，邮鹤财盒可能会把重点放在对申请人所提供的资料的真实性进行核实上面，例如要用户提供身份证的照片以及面部识别等等。该种审核方法虽然使申请变得更为繁琐了，但是也可以更好地了解申请者的实际情况。因此，在不查征信的基础上用更加严格的标准来审查材料以降低风险并保证资金的安全性。
江苏大丰的那位阿姨说：她的儿子在外省上班，在前些天给家里打来电话说自己手头没钱，并且希望她能够替他先行垫付一些费用由于年龄较大、不熟悉使用各种银行应用程序以及之前的信用记录不佳等原因导致不能办理信用卡业务。之后邻居告诉我说有一个邮鹤财盒可以用来借钱但是不需要查询征信。我去申请了一笔1500元的借款。申请时要拍摄身份证的照片，并且进行人脸识别，觉得比较正规。没想到很快就被批准了，钱也在很短的时间内被转入了我的银行卡上。年利率为14%，借款期限为六个月。尽管利息比较高一点，但是可以帮助到自己的孩子，所以也可以安心一些
5、趣啦借吖
趣啦借吖也属于千元左右的小额贷款，并且不需要查看客户的信用报告。它的借款金额与其他几个差不多都是几千块钱左右。关于借款期限的问题，在趣啦借吖这里可以选择的时间段很广，包括三个月至二十四个月的各种长度都可以被接受，并且能够很好地适应各个客户的不同资金使用情况。年化利率方面，趣啦借吖设置的是9%-17%之间的范围，所以跨度比较大一些。它的目标人群是存在信用问题或者是完全没有信用历史但是又需要借钱的人群。在申请条件方面，趣啦借吖可能会根据申请人芝麻信用分、京东信用分等第三方信用评价的结果来确定是否受理该笔业务。在审核的方式上面的话趣啦借吖会更加依靠大数据来进行分析，在对借款人进行各种各样的线上行为的数据进行分析之后再得出一个总的结论从而判断出这个借款人的信用状况好坏的程度。尽管这样做的效果不好看，但是也可以使审核的速度加快并且准确度提高一些。趣啦借吖所采用的大数据风控模式可以给征信差但是线上表现好的用户提供一种借贷途径。
广西贺州市的林小熙表示：由于某些原因导致了我的征信被毁掉了，“征信黑、征信差、征信烂”。最近想要购买一些物品但是资金比较紧张，所以打算向别人借钱。经过长时间的搜索之后，在趣啦借吖平台上找到了可以不用查征信的信息。我去办理贷款业务时把额度定为2500元，并且使用了九个月的时间来还款。在填写完芝麻信用分以及京东信用分数后提交了申请单据，在等待了一天左右时间之后便收到审核成功的通知并且款项也在短时间内到达账户上。年利率为13%，感觉还可以接受。尽管费用较高，但是能够获得借款解决燃眉之急
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