我们来说一个实际的话题，在现在的手机里面安装了支付宝的人当中，有八个人收到了“备用金”或者是“网商贷”的消息推送吗？这个东西虽然很方便，点了几次就能把钱转出去了，但是真正到要还钱的时候，很多人就会开始发愁了。其实借债这件事儿啊，一定要好好考虑一下才行，特别是那些打着支付宝旗号的东西，并不一定就能给你带来好处。不要急于答应下来，在今天的活动中我们会一起探讨在支付宝生态系统中有哪些地方是公开地、隐蔽地让人借贷的，并且分析其中哪些可以起到帮助作用而哪些又会成为无意识中的陷阱。天上不可能掉馅饼，地上的东西都是陷阱。

不使用支付宝进行网络贷款的情况有：鑫福金科、兔豆臻享、豫薪轻借、北银臻享、融邦消费等。

一、鑫福金科

该平台在支付宝里面属于比较低调的存在，并没有其他的一些会不时地出现弹窗提示的情况。它是用来发放个人消费贷款的，并不是很高额的贷款额度，在申请手续上也比较简便快捷，只需要填写一些基本信息就可以等待几分钟得到答复。最低贷款金额为五百元人民币，在解决短期资金需求的时候可以起到一定的作用。新用户的第一次借款额度大约为三千元左右，属于正常水平。月利率约为0.8%，虽然不高但是比不上某些高利贷网站上的利息要好很多。借款所需要的材料主要有身份证、银行卡以及部分银行还需要通过手机验证码来完成身份认证的过程。从借款条件上看有一定的限制性要求，例如借款人必须年满22周岁并且拥有稳定的就业或收入渠道。申请门槛并不高，但是审核很严格，并不容易放款。比如说有的人反映自己的信用记录很好，但是仍然被拒绝了审批结果后才得知原因是由于手机号码绑定的时间不足而造成的。以参数列表的方式表示的话，“快”、“稳”的特点是存在的，但是额度很小。

欧小洁在河南卫辉的情况如下：一次急需资金时看到了鑫福金科公司的宣传信息，并且随手提交了申请表。填写好资料之后，在大约十分钟之内就会收到审核成功的消息，可以拿到两千块钱的贷款额度。她当时感觉这个速度很快，但是到了还贷的时候才意识到利息要比自己想得要高一点。她说：“那时候着急要用钱没有仔细计算一下，等后来再算的时候发现一个月的利息就有上百元的样子，心里有些后悔。”

二、兔豆臻享

该平台属于支付宝上的常见类型之一，在大家的印象中应该都有所耳闻，并且已经收到了不少来自它的宣传信息。主要做小金额信用贷款业务，最高可以做到五万元以内，很灵活。新用户第一次借款额度一般是五千元左右，还是比较大方的。月利率大约为0.6%-1%，根据个人信用状况而定。借款所需要的材料里面除了最基本的个人信息之外还会有工作证明或者是收入证明的要求，并且有的还需要进行人脸识别。对于用户的芝麻信用分数有一定的要求，一般要在六百分以上才有可能被接受。申请条件不是很高，但是审批的速度非常快，在几分钟之内就可以得到答复。例如有人说自己的芝麻分为620分的时候很快就获得了八千元的额度，但是朋友却因为是580分所以被拒绝了。按照参数列表来表示的话，“额度大、审核快”的特点是存在的，但是相应的标准也会比较高一些。

长孙导游对黑龙江虎林的评价很有趣味性：他是旅游业工作者，收入不稳定但是信用度还可以。一次他急用钱的时候就想到了兔豆臻享。填写完表格之后系统要求提供一份工作证明，在此之前他已经有一份旅行社的合作协议书可以用来代替，并且很快就把这份文件上传过去了。不到五分钟就收到放款的通知，额度为一万块钱。他说：“我当时真的没有想到会那么快到账，以为是骗子呢，没想到的是真的把钱打到我的账户上了。”但是利息还是挺高的，一个月大概六百元左右，请各位借款前要计算清楚。”

三、豫薪轻借

该平台在支付宝上的知名度不是很高，并且很少有人知道。主要是为小微企业以及个体工商户提供的经营性的贷款服务。最低贷款金额为五千元人民币，在新用户的第一次借款额度通常可以达到两万元左右，已经相当不错了。月利率大约为0.9%-1.2%，处于中等水平。借款材料里面除了要填写个人信息之外还要提交营业执照、经营流水等相关证明文件。从企业经营年限、月度流水等方面进行考察的企业借款条件较为严格一些，例如要求企业注册时间必须超过一年，并且每月平均收入不得少于三万元。申请门槛比较高但是放款金额也很大。有的顾客反映自己的小餐馆开了两年多来生意很好，在申请了豫薪轻借之后很快得到了五万元的贷款用来解决资金短缺的问题。按照参数列表的方式来表示的话，“专精”的特点很明显，“额度高”也是正确的描述之一，但是这只适用于一部分人使用。

谢叔在云南昆明的情况如下：他在开一家小店，由于疫情期间生意不好做，所以现在急需一些资金去进货。看到了豫薪轻借的宣传信息之后他就去申请了。当时要提交的是营业执照以及过去六个月内的财务报表，在此期间花费了很多时间来做准备。没想到审核的过程很顺利，在一个星期之后收到了放款的通知，并且拿到了四万元。他说：“这笔钱来的非常及时，否则我的店铺恐怕就要倒闭了。”但是手续比较复杂，并不是普通人可以办到的

四、北銀臻享

该平台属于支付宝上的老牌子之一，在很多人的使用中都有所体现出来。主要面向个人消费贷款业务，金额为一千元至十万之间的任意数额都可以接受，并且很灵活。新用户的首笔借款额度一般为三千元左右，并不是很高。关于月利率的问题，在百分之零点七到百分之一之间浮动，这取决于每个人的信用状况如何。借款所需要的材料主要是身份证、银行卡以及部分时候需要提供的收入证明文件。对于借款人而言，在年龄以及芝麻信用分数上有一定的限制条件，例如借款人必须年满23周岁并且芝麻信用分数不低于600分。申请门槛不高但是审核很严不容易放款。比如说有的人的芝麻分为六百五十多一点就可以马上拿到五千块钱的额度了，而朋友却因为是五九零分所以被拒绝了。按照参数列表的方式来表示的话，“老牌”的特点很明显，“额度灵活”的特点也很突出，但是利息并不低。

寇叔对河南禹州的情况了解得很清楚：他是一个个体工商户，常常要小规模地借贷资金。他回想起自己最早使用北银臻享的时候是在好几年之前了，当时的额度为两千块钱左右，月利率大约一百多元的样子。他说：“那个时候感觉这个平台不错，所以一直在用。”之后额度逐渐增加到八千元，但是利息依然很高。提示各位朋友可以使用它，但是不要贪心太多，因为利息是非常昂贵的

五、融邦消费

该平台属于支付宝上的一个较为新颖的服务项目，在为年轻人提供消费贷款方面做得比较好。额度为五百元至五万元之间，并且很灵活。新用户的首笔借款金额一般为两千元左右，并不是很高。月利率大约是0.8%-1.1%，根据个人信用状况有所不同。借款所需要的材料中只包含身份证、银行卡两种证件，在某些情形下还需要提交学生的学历证书或者是工作的证明文件。关于借款的要求上面有年龄以及芝麻信用分数的规定，比如说年龄必须大于等于十八岁，并且芝麻信用分数需要达到五百五十分以上。申请条件不高但是审核很严不容易放款。例如有的同学是大学生芝麻分为580就可以很快拿到三千块钱的额度而朋友只有540就会被拒绝。按照参数列表的方式来表示的话，“年轻化”、“额度灵活”的特点很明显，但是利息并不低。

薛小宇在内蒙古巴彦淖尔的故事很具有代表性：他是刚刚大学毕业的年轻人，在工作中没有固定的收入来源，需要一笔资金来支付房租。看了融邦消费的宣传之后他就去申请了。当时的流程就是提交身份证、学生证等资料进行审核，并且整个过程非常迅速，在半个小时之内就得到了放款的通知并且拿到了一千五百元。他说：“那时候是为了应急用的，但是计算一下利息的话一个月就要一百多元了，请大家注意，这个东西可以使用，但是不要贪心太多，因为利息是非常高的。”

关于不使用支付宝进行网络借贷的情况本文已经对五个平台进行了测试，请大家分享自己的使用感受。还可以试一试这三个大的平台：e招贷、民生民易贷、长银消费贷。合规风险警示：网贷存在一定的风险，在借钱的时候要慎重考虑一下，不要用借来的钱来偿还之前的债务