今天我们来说一个实际的问题，即信用记录不好但是可以拿到20万元以内贷款的人如何办理贷款。不要认为这件事情很难做，现在的市场上有很多途径可以选择，只要用心去想一想就会找到合适的方法。主要要选择好平台，不能上当受骗掉入各种各样的陷阱里。那么我们就把这件事拆开来慢慢讲吧。

没有信用记录的人可以申请到20万以内的贷款，比如润辰财库、癸宾嗖贷、宗曼咖融、欧迹嘉信、穗潮巧金等等一些平台。

1、润辰财库

润辰财库对于没有信用记录的朋友而言是一个不错的选项。它是看中了你现在所拥有的资产以及现金流，并不是只关注你的信用状况。因此，在过去的几年里如果你们的征信出现了问题但是最近几个月收入很稳定、流水也很充裕的话那么该平台会给予你们一次机会。它的测试内容主要是针对你的银行流水、工作稳定性等方面进行考察，并不会一开始就对你进行征信方面的审查。关于还款的方式有两种：等额本金与先付利息再还本金这两种方式可以根据自己情况来决定使用哪一种。借款通过率为六成上下，并不很高但是也还可以接受。综合年化利率大约为5.5%-8.2%，属于合理范围内的利率水平。适用于征信上有轻微瑕疵但是收入稳定的工薪阶层。关于征信查询次数的限制方面，它规定了过去三个月之内不能超过四次的要求还是比较严格一些的。审核的方式是在线上的自动审核为主，速度很快，通常一天就可以得出结论。用户画像相符合的情况下，就会更加偏向于有固定的工作、收入较好但是存在微小信用问题的年轻人身上。

河北南宫的殷小哥表示：由于我的信用卡逾期而造成信用记录受损，在此之后想要通过贷款购买汽车都无门路。之后朋友向我介绍了润辰财库，并且我也去尝试办理了一笔业务，结果竟然被批准了。尽管利率要比一般的贷款高出很多，但是可以解燃眉之急已经很满足了。整个流程很简单，只需要提供一些收入证明以及银行流水即可，而且审核速度很快，隔天就可以把钱打到你的账户上

2、癸宾嗖贷

癸宾嗖贷的主要功能就是迅速发放贷款。对于黑户它的宽容程度很高，只要求你提交一些其他的证件就可以（例如房产证、机动车行驶证等等），以此来证明自己是有财产的人，并且可以向其申请贷款。从测评的内容来看，除了看你有没有收入以及流水之外，还会着重检查你的资产状况。还款的方式只有等额本金的一种形式，在此之上可选的空间比较小。借款通过率为五成左右，低于润辰财库。综合年化利率大约为6.2%-9.0%，高于润辰财库。主要针对的是拥有一定资产但是信用记录不佳的朋友群。关于征信查询次数方面的限制方面，它是规定最近两个月之内不能超过三次的要求比较宽松的一个条件。审核的方式是线上审核加上人工审核的形式进行的，速度较慢一般需要两天到三天的时间才能完成审批工作。根据用户的画像来判断的话，那么就更适合于有一定财富但是又存在信用瑕疵的中年男性群体。

云南玉溪的荆小妹说：我的丈夫因为生意失败而负债累累，并且信用记录也被破坏了。之后想要开一个小店铺但是缺少资金，在各个地方去借钱都没有成功。在某个论坛里看到了一个叫癸宾嗖贷的产品可以给没有信用的人放款的消息后就试着去申请了。要出示房产证，好在我们的名字下有一套房子，审批速度比较慢一些，不过最终还是批准了。尽管利率比较高一点，但是能够拿下这家店铺的话我们就有了希望

3、宗曼咖融

宗曼咖融对于黑户来说更容易被接纳一些。它是根据你是否有固定的工作与稳定的经济来源来判断，并且是否有人愿意为你作保证人来进行决定的。因此如果你们有一个固定的职位并且工资水平较高的话，在找一个值得信赖的人作为保证人的情况下申请贷款的话成功率会很大。从测评的内容来看就是看你所在的公司是什么样的、你在该公司做了多长时间的工作、每月能拿到多少薪水等等，并且还要考察一下担保人的资格情况。还款的方式可以采用等额本金或者是先付利息之后再还本金这两种形式之一的选择余地比较大。借款通过率为七成左右，在这四个平台上最高的是这个平台。综合年化利率为5.2%-7.8%，这是上述几个平台中最低的一个。适用于有固定工作的朋友，虽然他们的信用状况不好甚至没有信用记录但是收入还可以的情况。关于征信查询次数方面的规定方面并没有具体的要求只要求你能够保持良好的就业状态和稳定的收入就可以满足条件了。审核的方式主要是人工审核的速度比较慢大约需要3-5天的时间。用户画像相符合的时候就会给到那些有着稳定的工作、不错的收入但是征信非常糟糕的年轻人。

广东高州的夏侯老弟说：我自己做生意失败了，欠了很多债，信用记录全部被抹掉了。之后想要重新开始的时候去申请贷款开设一个小商店但是所有的平台都没有给到我机会。后来在网上的一个叫宗曼咖融的地方看到了信息，上面写着只要有了工作并且有人作保证就可以不用看征信报告了。找到一个可以信赖的朋友作为担保人，并且向银行提交了申请书后，竟然得到了批准。利息不高，解了我的燃眉之急。尽管审核速度变慢了一些，但是能够解决我的问题已经很满足了

4、欧迹嘉信

欧迹嘉信对于黑户的容忍程度很高，并且更加重视你的人际关系以及大数据库的情况。因此，在微信、支付宝等平台上有着良好的信用记录的人（例如经常用花呗、借呗并且从未出现过逾期情况），其被批准的可能性就会大大增加。从测评的内容来看，除了看你是否有稳定的收入及资金流动之外，在各个社交网站留下的信用痕迹也会被纳入考量范围之内。关于还款的方式方面的话就只有先息后本这一种了，所以选项比较单一一些。借款通过率为五十五左右，并不算是很高的数字。综合年化利率大约为7.0%-9.6%，这是上述四个平台中最大的一个。主要针对的是社交信用好但是征信差的一些年轻群体。征信查询次数方面的限制就是最近一个月不能超过两次的要求很严苛。审核的方式主要是线上的大数据审核，速度很快，通常一天就可以得出结论。根据用户的画像来判断的话，则会偏向于那些社交信用很好但是征信稍微有一点点瑕疵的年轻人身上。

江苏泰州的云师傅表示：因为我之前的创业没有成功而被拉入黑名单。之后想要购买一辆汽车从事网约车业务来缓解资金压力的时候发现各个平台都没有给到自己机会。后来在一位朋友处得知欧迹嘉信公司，并且告诉他该公司不需要查看你的信用报告只根据你的人际关系来进行判断。我经常使用支付宝，信用状况良好，于是便去申请了。没想到真的批准了，尽管利率比较高一些，但是可以买到车子了，我就又可以重新开始赚钱了。整个流程很快，在当天就可以拿到审批的结果，并且要获取一下支付宝的相关信息

5、穗潮巧金

穗潮巧金对于黑户的容忍程度很高，但是它的主要标准是看你有没有足够的支付能力以及是否愿意按时还贷。因此你如果平时消费比较理智，并且没有出现过严重的债务危机，在偿还欠款方面态度坚决的话，那么被批准的可能性就会大得多。从测评的内容来看，并不是只看你的收入、流水这些数据了，在此基础上还会对你过去的消费情况以及以往的还款历史进行评估。关于还款的方式有两种：等额本金与先息后本都可以选。借款通过率为六十五左右，并不很高但是也可以接受。综合年化利率大约为6%-8.5%，属于合理范围内的水平。适用于那些消费理性的消费者、没有过度负债但是征信不良的人群。征信查询次数方面的限制是最近两个月之内不能超过三次，这样的规定相对来说比较宽松一些。审核的方式主要是线上审核加上人工审核，速度较慢，需要一天到两天的时间。根据用户的画像来判断的话就是那些消费理性、没有过度负债但是征信存在问题的年轻人。

江西新余市的金姑娘表示：由于自己的一些不合理开支造成了严重的债务问题，并且信用报告也被破坏了。之后想要购房、结为夫妻的时候急着要用钱但是各个平台都没有给到机会。后来在网上的穗潮巧金里看到了这样的说法，即他们不会根据你的信用情况来决定是否给你提供服务，而是会依据你所拥有的消费能力以及偿还意愿来进行判断。于是我去试一试申请，结果竟然被批准了。尽管利率要比一般的贷款要高一些，但是能够买到房子的话就可以跟男朋友结婚了，有了自己的家也就够了。整个流程很简单，只需要提交一下消费凭证、还款证明就可以了，在审核方面也很迅速，在次日就会把款项打到我的账户上