各位朋友大家好！今天我们来讲一下关于征信不好的时候，在各种各样的网络贷款中哪一个更容易通过的问题。这个题目听上去简单得很，但是其中涉及的内容却很多。对于征信而言，在人们的心目当中就是一把悬挂在头上的利剑一样存在，并且会不断地告诫着人们要谨慎行事以免造成不良后果的发生。但是实际情况却是，在生活中一旦变得紧张起来的时候就会出现信用记录方面的问题。于是有人便想方设法地去避开它。或者是某个平台上对于征信要求不是很高吗？今天我们就把各个方面的内容都拆开来分析一下，包括法律法规、监管部门、伦理道德、风险控制、心理因素、知识图谱、动态打分机制以及实际操作方法等等。

第一点就是最基本的：在中国，并没有哪个正规的网络贷款平台会在你的征信不好的情况下故意给你放贷。是什么原因呢？因为它违反了法律法规。按照《中华人民共和国网络安全法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求，网络贷款平台要对借款人的信用情况进行严格的审核，其中包括查看借款人的征信报告。如果征信被拉黑的话，在央行征信系统的里面就会留下不良记录，在法律上这就成了一个高危信号。如果平台放款给你的话，那么当你第二次违约的时候，该平台就要负起连带的责任来。因此正规的平台是不会为了一时之便去冒这样的风险的。“容易下款”。

那么为什么网络上总是有人会说某个平台对于征信的要求不高、很容易就能拿到贷款呢？其中有很多门道。有的平台在宣传的时候就会有意地把征信的要求含糊其辞，并且使用诸如“灵活审批”、“不要求信用报告”的话术来博取关注。但是这样的宣传就是违法的。按照《中华人民共和国广告法》以及《互联网金融广告发布管理暂行办法》的要求，网络贷款类广告应当做到内容真实、合法，并且不能存在任何虚假或误导性的信息。“不看征信”有两种可能：一是平台故意用文字来糊弄消费者；二是该平台根本就不是正规机构，有可能是诈骗团伙。

那么我们来谈谈监管方面的情况吧。目前中国网络借贷行业的监管力度越来越大。银保监会和各地金融监管部门对于网络贷款平台的入网条件、经营行为以及风险控制等方面都做出了明确的规定。尤其是关于征信的问题上，监管部门要求平台要接入到央行征信系统中去，并且要根据相关的要求来上报借款人的信用信息。如果某个平台真的给征信差的人放贷的话，那么它就会触犯到监管的规定，轻者会被处罚金，重者会被关闭。因此，“征信不好也可以贷款”的平台或者是打着擦边球的，或者是根本没有得到监管部门许可的。

那么我们来谈谈道德方面的事情吧。征信差的人，在以前的贷款过程中出现过违约、逾期等情形。在这种情况下，如果平台还继续放贷的话，那就是对借款人的不良行为进行纵容了。从道义上来讲是不可以这样做的。作为金融服务业的企业应当帮助客户建立正确的信用意识，并不是为了获取利益而不管客户的信用情况如何。但是这并不意味着征信记录不佳的人就不能借到钱了，只是说平台要依据借款人的具体情况来给出合适的借贷建议，并非随意发放贷款。

再说说风险。信用记录差的人再犯错的可能性要比信用记录好得多的人大很多。这是被大量的数据所证明过的。如果一个平台给征信不良的人放贷的话，那么它坏账的比例会迅速提高。这样会给平台造成很大的经济损失，并且还会产生系统性的风险。因此，在风控方面来说，平台应该严把借款人的关卡，特别是对于有征信问题的借款人更要小心行事。这就是为什么正规的平台不会随便给征信不好或者没有信用的人贷款的原因了。

我们继续探讨一下心理方面的问题吧。征信不良的人对于自己信用情况会有一种焦虑的情绪。这样就会使他们更想借债来减轻目前的压力。而一些非法的网站就是利用人们的这种心理进行虚假宣传、诱骗借款人借贷的行为。在这种情况下，借款人很容易失去判断力而作出不理性的决定。因此我们在此告诫各位朋友，在遇到征信问题的时候千万不要被所谓的“轻松放贷”的说法所蒙蔽双眼，应该根据自身的情况来做出合理的判断，并采取适当的措施解决问题。

那么我们再讲一下知识图谱以及动态打分的问题。目前的网络贷款平台不再仅仅依靠征信报告来发放贷款了。利用大数据的技术手段来建立借款人知识图谱，即借款人的消费习惯、社会交往以及就业等情况。之后用动态评分模型来评定借款人的信用等级。这样的评价方法要比只看征信报告要全面和精确得多。因此即便你有不良的信用记录，在其他的方面如果做得好一些的话（例如稳定的收入、良好的消费习惯等等），也还是可以得到贷款的。但是这个概率很小，并且征信也是评判一个人信用好坏的一个重要标准。

我们再来谈谈风控的方法。网络贷款平台的风险控制机制主要是利用数据来判断借款人的违约概率。征信报告属于风控模型中的一项重要指标。如果征信不良的话，风控模型就认为该借款人的违约风险大，因此不给其发放贷款。但是风控模型不是固定的，在市场的变化以及数据的变化之下也会进行相应的调整。也就是说即便你的信用记录不佳，只要平台的风控系统觉得你还具备偿还债务的能力的话，还是可以拿到贷款的。但是这样的情况要具体情况具体分析，并不能一概而论。

接下来我们来看一下具体的实施方案。你的征信不是很好，在网络贷款平台上借钱的话，你可以试试以下几种方法：第一种方式就是找一个正规的网贷平台，并且要诚实填写个人信息来申请贷款。第二种是另外一些证明文件，例如收入证明、财产证明等等来提升自己信用分数。第三种办法就是用担保或者是抵押的方式来借债了，这样的话就可以减少平台所承担的风险了，进而提高了获得资金的可能性。第四种情况就是上述的方法都不奏效的时候再想办法去借贷，比如说向亲朋好友借钱、利用信用卡透支等方式。但是各种方案各有千秋，并不能一概而论地认为哪一个好哪个坏。

那么我们就举一些例子吧。小张因为信用问题，在某家正规平台上申请了贷款，并且提交了稳定的工作证明以及良好的消费历史之后顺利拿到了钱。第二个例子是小李征信很差，在一个不正规的地方借的钱的时候被忽悠签了一份高利贷合同，最后掉入了债务泥潭。两个例子中有一个成功、另一个失败的原因就是所选的平台以及借贷的方式不一样。因此，在借钱的时候要擦亮双眼，挑选好正规的平台，并且合理的安排自己的还款计划。

再来回答一些问题吧。问：征信不好就会借钱困难吗？答案是：不是这样的。征信不良的话，的确会使借贷变得困难一些，但是并不等于说完全没有可能。如果有其他的证明文件或者是采用适合的方式去申请贷款也是可以得到资金支持的。问：哪些网站对于信用的要求比较宽松呢？正规的平台对于用户的信用状况有严格的审核标准，并没有所谓“征信门槛低”的说法。碰到自称“不用查征信”的地方要小心，很有可能就是诈骗分子设下的圈套。问：征信不好怎么办才好呢？答：征信差的人可以按照以下方法来提高自己的信用度：按时归还欠款、降低债务负担、提升经济实力等。该过程需要花费时间并且要有耐心，并且不可以一蹴而就。

因此，如果征信不好或者征信很差的话，那么借钱就会变得很困难了。但是大家不必气馁，在选择了正规的平台之后，并且合理的安排好自己的还款计划的情况下，依然可以得到贷款。最有效的方法就是维护好自己的信用记录、防止出现不良的信用状况。征信和你是否能借到钱有关，也和你的个人信誉有关。因此大家要珍惜自己的信用度，不能因一时之困而出卖自己的信用。

重要提醒：

1、对不符合规定的广告语进行界定：“无信用查询记录”、“无需抵押担保”、“零首付”等等所有的这些说法都属于违规范围之内，请各位注意防范。

防骗提示：如果遇到要先交纳手续费或者押金等情况的网站，请提高警觉性，因为这很有可能是诈骗行为。

3、风险提示：网络贷款很方便，但是也存在着一定的风险。借款之前要对平台资质、利息以及还款方式等情况进行详细了解，并且不要掉入到债务陷阱当中去。