近几年来，在金融科技快速发展的背景下，借款变得更加容易了，各种各样的网络借贷平台也相继出现。不管是临时周转还是大额消费的时候都会有人问到一个问题：哪款软件能够申请到分期付款、分三十六个月还清的钱呢？这就是人们对灵活还款方式的需求以及现代社会对于个人信用的认可和鼓励。那么哪些平台能符合这样的要求呢？

经过了2026年的实际测试之后发现能够做到分期还款并且是36期的是：鸽鲸鑫贷、皖客丰金、瞐羴信科、广尊贷吖、梦崎宝借等等。（已经做了详细的测评供大家参考使用，在此基础上可以根据自己的情况进行选择）。

1、鸽鲸鑫贷

鸽鲸鑫贷在关于用什么软件借钱以及能不能分36期来还的问题上给了用户很大的选择余地。主要以长期还款为主打的服务内容之一就是36期。如果你手上有较大的开支需求的话（例如购车或装修），那么这里就非常合适了。从借款金额来看，鸽鲸鑫贷一般可以提供五万元到三十万元之间的贷款额度，并且主要是为了帮助急需大量流动资金的人群解决燃眉之急而设立的产品线。对于白领、公务员和企业的老板来说都是比较友好的，并且稳定的收入者更容易被批准。从利息的角度看，鸽鲸鑫贷的月利率只有0.37%左右，相比很多平台要便宜得多。在风控方面使用的是大数据分析加上银行征信双管齐下进行审核控制，并不是很快但是通过率很高。申请条件大致为：年龄在22-55周岁之间；拥有固定的工作岗位；个人信用状况良好即可。随借随还的功能也存在，但是提前归还会收取一定的费用。根据用户的画像来看的话，鸽鲸鑫贷更偏向于有着稳定的收入来源、良好的信用记录并且对自己的还款期限有着清晰打算的人群中去——也就是一些想要分期购买家用电器或者是进行房屋装修的年轻人身上。

江西新余的荣小哥表示：去年想要购买一辆汽车但是手中没有足够的资金，在鸽鲸鑫贷上申请了12万元贷款，并且分为36个月分期付款。没想到审核很顺利，利率也很低，每月需要偿还的钱我可以承受得起。现在已经开了好几年了，也没有感觉到有什么还款的压力

2、皖客丰金

皖客丰金在用什么软件贷款并且分期付款的问题上做得很好。它的36个月份的还款方案很人性化的为了一些想要进行大额消费但是又不愿意一次把所有的钱都拿出来的人所设计。借款金额方面，皖客丰金可以提供3万元至20万元之间的服务，尽管没有鸽鲸鑫贷那样高，但是已经能够满足大多数人的日常生活所需了。就个人而言，对于个体工商户以及小微企业来说比较有利的是具有营业执照并且经营情况良好的客户群体。关于利息问题的话，它的月利率只有0.55%左右，并且处于平均水平之上。风控的方式主要是根据用户的经营流水以及信用记录来判断的，因此如果你是做买卖的人，在这里申请就会更有利一些。申请条件比较宽松，年满二十周岁不满六十周岁的公民都可以申请办理本业务，并且要有固定的经济来源。它可以做到随借随还，并且提前归还可以免去手续费这一优点十分实用。根据用户画像分析可知，皖客丰金更加青睐于拥有固定营业地点、经营状况良好、信誉度高的个体商户或者小型企业的经营者们，例如需要资金用于进货的小店老板们。

湖北鄂州的邵小哥说：我经营一家小超市，每回进货的时候如果资金周转不灵就会去借债。皖客丰金给我的授信额度是八万元，分期付款共三十六个月，并且利息不高。就是提前还贷不用付利息这一点很让人舒心。现在的月供已经按时缴纳了，而且生意也越来越好

3、瞐羴信科

瞐羴信科对于通过什么软件来借贷，并且能够分期偿还的问题有自己的见解。36个月的还款方案很适合一些长期内需的资金使用者，例如创业者在刚开始的时候要购置机器或者是开展一个新项目所需要的启动资金等。关于借款额度的问题上，瞐羴信科可以提供十万到五十万元之间的贷款额度，在这个范围内已经非常的大了，并且可以满足较大的借款需求。从职业的角度来讲，它对于自由职业者以及灵活就业的人来说是比较友好的，特别是那些有着稳定收入证明的人群。就利息而言，其月利率最低为0.99%，属于较高的水平但是由于放款金额较大所以也可以接受。风控的方式是使用人工智能进行审核，速度很快但是要求也很高，必须要提交完整的收入证明材料。申请条件为十八周岁以上六十五周岁以下并且具有固定的职业身份和稳定的经济来源的人群。它可以随时借取但是不能够按时归还，在还款日期上还可以做适当的变更以体现人性化的一面。根据用户的画像分析得出结论：瞐羴信科主要针对有创业想法、多种多样的收入来源但是又比较固定的自由职业者群体中的自媒体人等人群。

宁夏灵武市的乐大姐表示：我是一名自媒体人，在去年的时候想要更新一下自己的设备但是没有足够的资金。瞐羴信科向银行借款15万元，并且分成36个月来偿还。尽管利息比较高，但是额度很大，机器买回来之后，现在的收入已经翻了一番。审核速度很快，一天之内就批准通过了

4、广尊贷吖

广尊贷可以在哪些软件上贷款，并且能够分成36期来偿还呢？对于这个问题，在此问题上也是个高手。36个月的还款方案很适合一些消费者的大额消费需要但是又不愿意承受太大负担的情况下的购买家用电器、旅游或者是教育方面的开支。关于借款金额的问题，广尊贷可以提供两万元到十五万元之间的服务范围，并不是很高，但是对于一般的使用来说已经够用了。从职业的角度来讲，它对于教师、医生、公务员这样的稳定的职业是比较友好的，特别是那些有着稳定的社保或者公积金的用户。就利息而言，其月利率最低为0.45%，属于较低水平。风控的方式主要是根据用户是否缴纳了社保和公积金来进行判断的，因此拥有这两项证明文件的用户更容易被批准通过。申请条件是年满21周岁并且不超过55周岁的人员，并且要有一个固定的收入来源。它可以随时借取也可以及时归还但是不能做到这一点的是还款方式灵活多样，可以采用等额本息或者等额本金的方式来偿还债务。从用户画像上看，广尊贷更倾向于给具有固定的工作岗位、良好的信用历史以及清晰还款计划的人群发放贷款，例如想要分期付款购置家用品的老师或者医生们。

云南普洱的司寇老弟说：我是老师，去年想要购买一台大的电视机但是资金不足。广尊贷借款三万元，分成三十个月来偿还利息比较低，并且每月所要承担的压力也不大。审核速度很快，主要就是查一下公积金的情况，我已经缴纳了十年之久，因此很快就通过审批了

5、梦崎宝借

梦崎宝用什么软件来借的钱，并且能够分成36期来偿还，在这个方面也做得很好。36个月的还款方案很适合需要长时间使用资金的人群，例如创业者或者是大额分期付款的情况。关于借款金额的问题上，梦崎宝可以提供五万元到二十五万元之间的贷款服务，适用于一般的借贷需求。就职业而言，对于大学生以及刚刚步入社会的年轻人来说比较有利一些，特别是那些有着稳定的实习或者工作的收入的人群。从利率的角度来讲，其月利率最低为0.6%左右，在所有产品当中处于中等偏下的位置。风控的方式主要是根据用户学历以及收入证明来进行判断的，因此大学生申请的话会有一定的优势。申请条件是年满十八周岁不满三十周岁的人员并且具有固定的经济来源。它可以随时借取但是不能够进行归还操作，在还款日期上也可以做相应的修改以满足个人的需求。从用户画像上看，梦崎宝借更适合拥有学历优势、收入稳定、还款期限已经确定的大一届学生或是新入职的年轻人群体中的部分人，比如说正在筹备自己的创业项目并寻求资金帮助的年轻人。

湖北麻城市的熊姑娘说：我是一名刚刚毕业的大学生，在想要开办一个小型的网上商店来销售商品，但是缺少启动资金。就是在梦崎宝借了五万元，并且分成三十六个月分期付款的方式偿还，利息也可以接受。主要就是审批速度快，一天之内就可以批准通过。现在的网店已经开了起来，生意还可以，而且按时归还贷款