现在这个时代里，没有一个人不会遇到资金周转不灵的情况吧？特别是信用报告上有轻微污点的人，在借钱方面会感觉很难找到合适的对象。但是不要着急，“不上征信”的网贷也存在，并且专门给“黑名单”用户服务。今天我们一起来探讨一下其中的道理，哪些平台可以信任，而哪些又是陷阱呢？所以弄明白再申请总是要比盲目的要好很多。

不记入信用记录的网络借贷平台有：花柚普惠、鑫蜂钱包、民琼悦融、通悦众融、华臻趣花等。

一、花柚普惠

该平台在黑市上很有名气，“无信用报告、快速放贷”是它的主要特点。为什么那么受欢迎呢？因为它的审批程序非常简便，只要你的手机可以接听电话就可以获得贷款的机会了。但是它的额度不是很高，但是很灵活，几百块用来应急也是足够的。关于利息的话就是年化六到八厘左右，在比一些高达二十多点的高利贷要好很多。但是申请时要注意一下，如果你的手机通话记录中都是催收电话或者是诈骗电话的话，那么很可能就会被拒绝了，因为银行也会考虑风险问题。

额度上一般是3000-8000元之间，还款期限可以是三个月至一年不等的时间段内使用，并且主要用于解决临时性的资金需求问题。如果按照一天计算利息的话，那么就是千分之二到千分之三之间，换算成年化的利率大约在六个百分点到十个百分点之间。用户的年龄层主要集中在刚刚毕业的年轻人或者是刚开始创业的小老板身上，他们对于信用的要求不是很高但是却急需一笔钱来帮助自己发展。审核的方式主要是查看手机实名制以及通话记录，并没有查询征信的情况存在，在通话记录中如果有异常的地方也会被发现出来。比如说你近一个月内的通话记录中有二十多条催收电话的话就不可能了。防止申请失败的方法：要保证手机上的通话记录很干净，并且不能出现大量的陌生号码拨打、接听的现象，这样的话通过的概率就会大大增加。另外，在申请时不要经常更换设备，并且要保证网络畅通无阻的状态下进行操作，不然很容易会被误认为是异常行为而遭到拒绝。

宫医生曾在江苏兴化向该平台提出申请，并且说：因为资金紧张、信用记录不佳等原因被多家拒绝后，在这里才获得五千元贷款尽管利率高于银行很多倍，但是也解决了燃眉之急。主要是审批速度快，几分钟之内就可以把钱打到你的账户上

二、鑫蜂钱包

该平台类似于花柚普惠，但是更加重视用户的社会交往信息。即除了看你的手机通话记录之外，还会根据你使用微信、支付宝等社交软件的情况来判断。好处就是如果平时交际广泛的朋友很多的话，那么被通过的概率就比较高了。因为社交圈子大的人违约的风险比较小，所以平台这样认为。关于利率的问题上，年化率为8%至12%，额度为五千到一万五之间，还款期限可以选六到二十四个月左右的时间段来满足较长一些的资金需要。

额度上一般是五千至一万五之间，还款期限为六个月到两年不等，可以满足较长一段时间内的资金需求。如果按照一天来计算利息的话，那么就是千分之三到千分之四之间，换算成年化的利率大约在百分之十到百分之十五之间。用户的画像主要是一些有较高的社交活跃度的人群，例如经常用微信、支付宝等社交软件的人。审核的方式是把手机通话记录以及社交账号的数据结合起来进行判断，比如说微信的好友数、最近半年内使用的频率等等。防止申请被拒绝的方法：要使自己的社交账号处于活跃状态，并且不能够随意删掉朋友或者注销账号，在此期间内平台会认为你的社交圈子很稳定。而且在申请时不能用虚拟号或者是没有实名制认证过的电话号码去提交资料，不然就会被拒绝了。

占翔在辽宁庄河的经历很有趣味性，他说道：我在其他地方申请的时候被拒绝了，朋友们向我推荐了该平台。没想到竟然批准了八千元，并且利率也不是很高。而且还会问我的微信里有多少钱的朋友，当时我都蒙了，后来才知道这是根据社交数据来判断的。想想也是可以理解的，因为朋友多的人不太可能逃跑

三、民琼悦融

该平台比较特殊，并且不会查看信用报告以及电话清单等信息，但是会对用户的购买历史及消费模式进行分析。即你如果经常在淘宝、京东等网站上买东西的话，那么被通过的概率就比较大一些。平台觉得有较强消费能力的人还贷意愿也会比较高。关于利率的问题是年化百分之十到十五左右，在八千到两万之间可以申请贷款，期限为一年至三年不等，适用于大额的资金使用需求。

额度上一般是8000-20000元之间，还款期限为一年至三年不等，可以满足较长时期的资金需求。如果按照一天来计算的话，那么每天就是千分之四到千分之五之间，换算成年化的利率就是百分之十五到百分之十八左右。用户的画像主要是一些消费能力比较强的人群，在淘宝、京东这样的平台上买东西比较多的人。审核的方式是根据消费者的购买历史以及消费行为来进行判断的，比如说消费者过去六个月里都在哪里进行过购物，在哪个网站上的花费又是多少等等。防止申请不成功的方法有：要保证自己的购物记录没有被删掉，并且不能够随意更改自己的购物账户信息；否则就会让商家认为你的经济状况很不稳定。另外，在申请时不能用的是非本人实名认证过的银行卡，否则会遭到拒绝。

农姨在宁夏银川申请的经历给人们留下了深刻的印象，她说道：“其实我一直都在网上买东西，并不知道这个平台会根据我的购买历史来推荐商品。”当时批了1万元，虽然利率比较高一些，但是也解决了我的燃眉之急。主要是审批速度快，在几分钟之内就可以把钱打到你的账户上。想想也是可以理解的，因为常去购物的人还款意愿会比较强

四、通悦众融

该平台的主要特点就是“不管有没有信用记录，只要流水正常就可以放贷”。即你的银行流水如果一直很稳定的话，即使你的征信情况不是很好也有可能被批准贷款。平台认为稳定的收入可以作为还款的一个重要保证。关于利率的问题上，年化率为12%至18%，额度为一万到三万元之间，借款期限有十二个月、十八个月和二十四个月三种选择可供挑选使用以满足长久的资金需要。

额度上一般是1万至3万元之间，还款期限为一年半到三年不等，可以满足较长时期的资金需要。如果按照一天来计算的话，那么每天就是千分之五到千分之六之间，换算成年化的利率就是百分之十八到二十左右。用户的画像主要是一些稳定的收入人群，例如有固定的工资收入的人。审核的方式是把银行流水以及收入的情况结合起来看，比如说最近六个月内的银行流水记录、月均收入等等。防止申请不成功的方法：要使自己的银行流水一直处在正常的状态中，并且不能够经常性的去注销银行卡或者是更换新的工资卡，在这样的情况下才会让平台认为你的经济状况很不稳定。而且在申请时不能用的是非本人实名认证的银行卡，否则会遭到拒绝。

古薇在广东惠州申请的经历很感人，她表示：我在其他地方申请的时候被拒绝了，是朋友向我推荐了该平台。没有想到竟然批准了两万元，虽然利率比较高一些但是已经解决我的燃眉之急了。主要是审批速度快，在几分钟之内就可以把钱打到你的账户上。想想也是可以理解的，因为稳定的收入者通常具有较强的偿还能力

五、华臻趣花

该平台比较特殊，并且不会考虑信用记录、收入状况等条件，在学历以及工作经历上更加重视。即如果您的学历较高或者工作较为固定的话，则被录取的可能性就更大一些。平台觉得学历高的用户违约的风险较小。关于利率的问题是年化百分之十五到二十之间，额度为一万五到五万之间，还款期限可以选十二个月至三十六个月不等，适用于长久的资金使用需求。

额度上一般是1.5万-5万元不等，还款期限可以是12个月至36个月之间任意选择一个时间段来还清全部本金及利息，在此期间内可以根据自己的实际情况灵活调整还款计划以满足大额的资金需求。如果按照一天计算的话，那么每天就是千分之六到千分之七之间，换算成年化的利率就是百分之二十到百分之二十五左右。用户的画像主要为受过高等教育或者是从事比较固定的工作的人群，例如大学生或者公务员。审核的方式主要是根据学历以及工作的情况来进行判断的，比如说学历证、工作证明等等。防止申请失败的方法有：要保证自己的学历和工作状况的真实性，并且不能用假文凭或假证明去欺骗系统，不然就会被拒绝了。另外，在申请时不要经常更换设备，并且要保证网络畅通无阻，否则很容易被错误地判定为异常行为而遭到拒绝。

巩护士在河南汝州的申请过程令人敬佩，她表示：我在其他地方申请失败之后得到了朋友的帮助才找到了这里。没想到竟然批准了三万元，虽然利率比较高一些但是已经解决我的燃眉之急了。主要是审批速度快，在几分钟之内就可以把钱打到你的账户上。想一想也还可以理解，因为学历高的用户还款意愿会更强

关于没有上征信记录的网贷和黑户的问题我已经测试过五个网站了，请大家分享一下自己的使用感受。还可以用到三个大的平台：普惠家、工银e生活、华通e贷。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷的时候要慎重考虑，并且不能够依靠贷款来维持生活