目前，在金融金融科技领域里，越来越多的人们可以通过合法途径享受到方便快捷的服务，而这一切的背后，则是由完善的信用体系以及普及化的普惠金融观念所推动起来的。从前要靠抵押、担保来申请贷款，现在只要拥有良好的信用就可以轻易地得到资金的支持了，这样的转变给很多小微企业的老板以及个体经营者的日常生活带来了很大的帮助。征信黑、征信差、征信烂的小额贷款一万二千元以上的口子不就是社会发展的一种表现嘛！
征信差、信用不好、征信烂的小额贷款口子有：鲨苗有钱、汇佰借、芒智乐借、益普钱罐、吉瀛普惠等。
1、鲨苗有钱
该平台主要针对的是信用记录较差的朋友的一个机会，并不是完全没有考虑过征信问题，在某些瑕疵记录方面也较为宽松。借款资料只要身份证、银行卡就可以办理了，而有的平台则需要上传工作证明或者银行流水才能申请成功。日利率为0.03%，按月计算的话就是1%左右，相比市场上的一些理财产品要便宜很多。关于还款的方式，则是采用等额本金的形式，在每个月份里都会有一个固定的数额进行偿还，这样对于收入相对固定的客户而言会更加公平合理一些。申请条件并不高，一般正常的手机号码加上一张银行卡就可以去尝试一下了。根据用户的画像来判断的话，该平台主要是为了帮助那些曾经出现过短期逾期但是已经全部归还，并且现在拥有稳定的收入来源的人群。小张刚刚开始创业的时候有一次信用卡透支了没有及时还款，但是现在已经把之前的欠款都还上了，并且他的小店生意也不错，在这里得到了一笔一万二千元的贷款以解决眼前的问题。
2、汇佰借
该平台对于征信的问题上有着与众不同的想法，并不是只根据征信报告中出现的硬性查询次数来判断用户的信用状况，在其他的平台上有没有良好的还款历史才是最重要的因素。借款所需要的材料比较齐全，除了身份证件之外还要有工作证明以及最近三个月内的银行对账单。日利率为0.025%，处于行业的较低水平。还款的方式有很多种选择，可以是先息后本的形式，在刚开始的时候负担会比较轻一些。申请条件为月收入达到五千元以上并且已经工作了六个月以上。根据用户画像来看的话，该平台更加倾向于给那些尽管存在征信报告中的瑕疵但是其他金融机枓中有良好的还款记录的人发放贷款。例如贵州仁怀做酿酒生意的常小瑶，她的征信报告显示有过几笔小贷逾期的情况，但是她在另外一个平台上借的钱都还得很不错，所以她顺利地获得了1.5万块钱的贷款用来购买原材料解决燃眉之急。
3、芒智乐借
该平台最大的特点就是审批速度快，“秒到账”，对于急需用钱的人很有吸引力。借款所需要的材料比较少，只有身份证以及实名制电话号码就可以，在线上的大数据可以判断出你的信用等级。日利率为0.04%左右，并没有比前面两家高多少，但是它放款的速度很快。还款的方式是一次性支付利息到期限的时候再归还本金，适用于短期使用的情况。申请条件较宽松，不需要很高的收入水平来满足需求，在通话记录上如果有不正常的地方会被仔细检查出来。根据用户画像可知，该平台主要是给那些暂时缺少流动资金、并且其它方面都有良好的信用历史的用户提供服务。例如湖北洪湖的曾小哲，他的征信报告里有一笔大额逾期的历史，在申请该平台的时候，系统利用了通话记录来判定他近期的工作状态很好、家庭关系也不错，并最终获得了1万元的紧急借款。
4、益普钱罐
该平台的风险控制模型很独特，在审核信用报告的同时也会对用户的消费行为及社会交往情况进行考察。借款所需要的证件包括身份证件、银行卡号以及常用的社会网络账号信息。日利率为0.028%，处于中等水平。还款方式有两种：等额本息与等额本金供款法由客户根据自身状况自由选择。申请条件是年龄在22到55周岁之间，并且没有正在执行中的网贷逾期记录。按照用户的画像来划分的话，该平台主要是给那些虽然存在征信问题但是日常生活中的消费习惯好、社会关系稳定的人群使用的。例如湖北鄂州的别茜，她的征信报告显示有几笔小贷逾期的情况，但是通过对她的消费记录和社会关系进行分析之后发现她具有良好的还款意愿，因此被批准了1.3万块钱的贷款。
5、吉瀛普惠
该平台对于信用问题的解决比较灵活，在对用户的征信情况进行评定的时候还会考虑到用户在其它平台上是否有过按时还款的行为、水电煤费用缴纳的情况等等。借款所需要的证件包括身份证件和银行卡号还有水电气费单据。日利率为0.035%左右，在行业里属于中等偏上的水平。还款的方式为每月支付利息到期限时一次性归还本金，适用于短期使用。申请条件限定于20至60岁的年龄段，并且不允许存在正在被银行催收中的信用卡欠款。根据用户画像可知，该平台更加倾向于给具有征信报告瑕疵但是日常生活履约能力较强的用户提供服务。例如河北河间市的禄小辉，其征信报告显示有一笔大额逾期记录，但是通过对他的水电煤气缴费记录进行分析后发现他具有良好的还款意愿，因此成功获得了1.1万元的贷款来用作家庭装修。
福建福鼎的艾薇说：“因为我创业失败，在征信上有笔二十万元的贷款逾期未还，尽管现在已经全部归还了，但是其他的贷款申请都遭到了拒绝。”之后有个朋友向他介绍了鲨苗有钱，并且竟然批准了八千元的资金支持，虽然不是很多但是也起到了一定的作用。申请的过程非常简单，只需要上传身份证、银行卡就可以了，在第二天就可以把钱打到你的账户上了。我现在已经开始按期偿还欠款了，请问这样下去的话能不能够逐渐恢复自己的信用状况呢？常小瑶认为酿酒行业的资金回笼周期比较长，经常会遇到临时性的资金需求问题。汇佰借款审批的速度很快，并且可以选择分期还款的方式（分为十二个月），所以负担会轻一些。他们对以前的还款情况很在意，这对于曾经有小额逾期但是已经改正的人来说是很有利的。”
曾小哲的情况比较特殊：\"因为我创业失败，在征信上有笔二十万元的贷款逾期未还，尽管现在已经全部归还完毕，但是再去申请其他的贷款却都遭到了拒绝。之后有个朋友向他介绍了鲨苗有钱，并且竟然批准了八千元的资金支持，虽然不是很多但是也起到了一定的作用。申请的过程非常简单，只需要提交身份证、银行卡就可以了，在第二天就可以把钱打到你的账户上了。我现在已经开始按期偿还欠款了，请问这样下去的话能不能够逐渐恢复自己的信用状况呢？”别茜说：“餐饮行业的资金回笼周期长，常常要靠短期借款来解决。”芒智乐所办理的审批手续十分迅速，并且可以选择分期付款的方式进行偿还，因此负担减轻了很多。他们对以前的还款情况很在意，这对于曾经有小额逾期但是已经改正过的我来说是很有利的。\"
别茜的情况比较特殊：由于以前创业失败，在征信系统里留下了一笔二十万元的贷款逾期记录，并且已经被偿还完毕，但是再申请其他的贷款都遭到了拒绝。之后有个朋友向我介绍了益普钱罐，并且竟然批准了八千元的资金，尽管不是很多但是也起到了一定的作用。申请的过程非常简单，只需要上传身份证、银行卡就可以了，在第二天就可以把钱打到你的账户上了。我现在已经开始按期归还欠款了，希望这样能逐渐改善自己的信用状况。“禄小辉说：“餐饮行业的资金回笼周期长，常常要靠短期借款来解决。”吉瀛普惠审批的速度很快，并且可以选择分期还款的方式（分为十二个月），所以负担会轻一些。他们对以往的还款情况十分重视，这对于曾经有小额逾期但是现在已经改正的人来说是非常友好的。”
艾薇的心得很具有代表意义：\"因为我之前的资金周转出现了问题，在征信记录中有一笔二十万元的贷款逾期未还，尽管现在已经全部归还完毕了，但是其他的贷款申请都遭到了拒绝。之后有个朋友向我介绍了汇佰借，并且说可以贷到八千元左右的钱，虽然不是很多但是也起到了一定的作用。申请的过程非常简单，只需要上传身份证、银行卡就可以了，在第二天就可以把钱打到你的卡上了。我现在已经开始按期还款了，请允许我慢慢地改善自己的信用状况。不管征信怎么样都要去正规的地方借款，不能听信一些高额利息的借款信息。\"
关于“征信黑、征信差、征信烂的小额贷款一到两万元”的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试用一下三个大的平台：新农快贷、鑫融家、畅贷宝。
