最近有个朋友来找我咨询，他说自己的征信不好、芝麻信用分数不高，并且想要申请贷款但是又担心到处碰壁。现在的很多平台都不再考虑这些旧的东西了，“黑名单”也一样可以找到出路。有人说过这样的话：只要有活钱的需求，总会找到适合自己的一条路子来，关键是要选择一些不受传统束缚的平台。
根据最新的测试结果，在2026年的时候，没有信用记录的人可以不用通过征信和芝麻信用分数来申请贷款，可以选择银棉小橙花、沣邦花融、苗庐银贷、峰南云科、玄隆潮借等等几个平台。（已经做了详细的测评，并且给大家提供一个参考，大家可以按照自己的需要去挑选合适的）。
1、银棉小橙花
银棉小橙花这个平台之所以会看重我们这些人，在于我们的征信上有瑕疵。不管你的芝麻信用分数是多少、之前是否有过逾期记录都不会影响到你现在的情况好坏只看你在最近这段时间内的收入状况是否稳定。在额度上如果你月收入不是很高的话，那么它的额度就会只有几百块钱的样子；但是如果你流水很好，那么也许就能拿到一万多元了。申请时没有对职业有什么特殊的要求，无论是送餐员还是门卫大叔都可以，只要有稳定的收入就可以。年化利率如果很低可以达到5.3%，但是大多数情况下都在7%左右。所需要的证件主要有身份证、银行卡以及近六个月来的银行交易明细单据。即年龄必须为十八周岁以上，并且要有固定的经济来源并且要是一个成年人。审核是由系统的自动完成的，在提交完材料之后等待十来分钟就可以得到结果了，很方便也很省心。最适合的就是收入不太高又不太低的人群了，在他们的流水当中可以看到他们是老实巴交的人。
黑龙江五常的范先生表示：我的信用报告由于使用过期的信用卡而出现了一些问题，在向各个银行申请贷款的时候都被拒绝了，并且被告知我是“黑名单”。之后有个朋友给我介绍了银棉小橙花，我就抱着试一试的态度去申请了它，结果竟然被批准通过了。但是额度比较小，只有5000元，不过好在利息不是很高，每月还款的压力也不大。主要是申请非常简便，只需要上传身份证以及流水账单就可以等待半个小时左右的时间就能到帐了，很方便
2、沣邦花融
沣邦花融和其它平台不同的是，在考察收入流水的同时还会看是否有稳定的社保记录。如果有缴纳了社会保险，并且征信不是很好也可以得到一个不错的价格。关于额度的问题上，有了社保之后就可以获得几千元至一万五千元左右的资金支持了。没有参加社会养老保险的话也就只有几百块钱左右了。对于职业而言，则比较倾向于具有编制或者是稳定的单位的人群中去申请，例如国企、事业单位等人员更容易被接受。年化利率大约为6%-9%左右。借款所需要的证件包括身份证、银行卡以及社保缴纳证明，并且还要拍摄一张日常生活中的照片来展示自己的精神状态。申请条件是有缴纳社保并且年龄在22-55周岁之间的申请人。审核是由人工来进行的，在提交完申请之后的一两天内就会有一个客服打过来电话进行信息核对，并且还会询问一些有关于家庭日常开支的情况问题。比较适合有固定工作的、参加了社会养老保险但是信用状况一般的客户群体，在你的社保记录当中可以体现出你是很有纪律性的一个人。
山西晋城的伯姑娘说：我在一个小公司里工作，并且没有缴纳社会保险，在网贷上出现过逾期记录而被征信系统拉入黑名单。换了一份新的工作之后进入到了事业单位里面去参加面试了沣邦花融。没有想到由于有了社保的原因，所以额度给了12000元，并且利率也不错，但是申请时需要拍照，有些不好意思。但是客服打来电话核对信息的态度很好，询问的内容也比较普通，觉得比较可信
3、苗庐银贷
苗庐银贷这个平台对于你的芝麻信用分数很重视，并不是达不到标准就没有机会了。它可以降低你的芝麻分，但是会通过其他的途径来进行补偿，例如要求你增加联系方式的数量、或者是出示一些财产凭证等，在金额上可以是一张小额保单或者一份基金定期投资合同。关于额度的问题，如果芝麻分数较低的话大概只有几千元钱左右；而芝麻分数较高的情况下则能达到两万元人民币左右。关于工作方面的内容没有特殊的要求，但是如果是自由职业者或者个体工商户的话，则需要出具相应的经营流水以及纳税证明。年化利率为5.8%-8.5%之间。除了一般的身份证件、银行卡之外，还需要提供联系人的相关信息或者是其他的资产证明材料。申请条件为芝麻分数不能很低，一般是五百度以上，并且年龄要在二十至六十周岁之间。审核是由人工进行的，在提交完申请之后的一两天内就会有一个审核员打给你电话来核对你所提供的个人信息以及联系方式。适合芝麻分不太高的用户群体，并且能够给出一定的补充性证据或人脉关系的信息的人群中去寻找目标客户群体。
西藏昌都的冷大哥说：我在西藏这里做一些小本生意，并且没有不良记录，在芝麻信用分上只有550分左右。找了很多地方都说我的分数太低不能批准。之后用的是苗庐银贷，他们要求我提供了一些亲朋好友的信息以及一份小额保险单的照片给我看，结果竟然被批准了，贷款金额为8千元、年化利率是6.5%左右的样子，我觉得还不错。就是申请时觉得有些繁琐，需要填写很多资料
4、峰南云科
峰南云科的特点就是不查征信和芝麻分，只看是否有稳定的线上交易历史。如果你们经常在网上购物并且信誉很好的话，在征信被污点之后仍然可以得到贷款。关于额度的问题上，如果有较好的消费记录的话就可以获得几千元至一万元五之间的资金支持。消费能力一般的话也就几百块钱左右。至于工作方面，则没有特殊的要求，只要你在网上的消费情况不错就可以了。年化利率为7%-9.7%之间。借款所需要的证件主要有身份证、银行卡以及允许其查看您网上购物信息的相关文件。申请条件是有稳定的网络消费行为，并且年龄在18-55周岁之间。审核是由系统的自动完成的，在提交完材料后等待一个小时左右就会得出结论。比较适合于征信不良但是平时爱网购、信用度高的消费者，在你的消费数据中可以看出你是负责任的消费者，并且有一定的还款意识。
湖北黄石的逄大哥表示：因为我创业失败导致征信受损，在外借钱无门。之后朋友们告诉我峰南云科不需要查看征信报告就可以办理贷款业务，于是我去试试看。我喜欢在网上购物，信用状况还可以，结果真的批准了五千元，年利率是八点二百分之百。就是在申请的时候需要得到我的同意来查询我的消费信息，有种隐私被侵犯的感觉。但是还好拿到了申请书，解决了我的燃眉之急
5、玄隆潮借
玄隆潮利用这个平台的时候会更加重视你的还款意愿，并且即使你的征信存在问题，在你能说明自己正在积极地提高自己的信用等级的情况下（例如你在过去几个月内已经按时偿还了所有的网络借贷债务），仍然有可能获得贷款。关于额度的问题上，只要能够证明自己这段时间以来一直在想办法提升自己的信用度的话就可以得到几百元到两千元不等的资金支持。如果没有办法证明的话就会只有几千块钱左右。对于工作而言，并没有特殊的要求，只要求你在近期内加强自身的信用建设即可。年利率为6.5%-9%之间。除了一般的身份证和银行卡之外，还需要提供一段时间内的还款记录或者是结清证明等材料。申请条件是要能够证明自己最近正在改善信用状况，并且年龄要在20-60岁之间。审核是由人来进行的，在提交完申请之后的一两天之内就会有一个审核员打来电话询问有关你还款的情况。比较适合于征信不良但是正试图改善自身信用状况的人群，在你的还款历史中可以体现出来你是负责任并且愿意改正错误的一个人。
福建石狮的柯女士说：因为我有几笔网贷逾期，所以我的信用报告很差。之后我发现有问题就全部把逾期的部分还上了，并且按照约定的时间偿还了几个月的网络贷款。后来用的是玄隆潮借，在这里上传了一些近来自己的还款凭证后，竟然真的批准了一万元借款，年化利率为7.8%。就是在申请时客服打来电话进行核实的过程中，问我很多有关我自己最近还款的情况的问题，感觉像是被审问一样，但是还好能顺利通过审核，所以我还是很感谢他们的。”
