说到黑户有36期和48期的贷款平台的话，在现在的社会里，谁没有遇到过资金紧张的情况呢？有时真的需要紧急借款时，银行不能通过审批的话，总会想出一些其他的办法来吧？市场上有一些专门为信用记录不好或者不够好的人设计的服务方案，并且可以分36个月或48个月去偿还债务，听起来就很安全。现在有了选择总是好的啊！

经过了2026年的实际测试之后发现，黑户在48个贷款平台中出现了以下几种情况：莞贝快贷、诚粒途借、鹊研期贷、萬芝芸贷、虹鸭潮融等。（后面会给出详细的测评结果供大家作为参考使用，并不是强制性的要求，请根据自己的实际情况来决定是否采纳）。

1、莞贝快贷

莞贝快贷是黑户可以申请36期、48期的贷款平台之一。主要考察的是借款人目前是否有稳定的收入来源，并不是只关注过去几年的信用记录。从还款方式上看的话，他们给出的是等额本金的方式，在每个月所要偿还的金额都是相同的，对于一些预算安排得很严格的人来说很友好。借款期限方面一般是12-24个月之间，并不是很长的时间段但是用来解决短期资金需求还是足够的。关于月利率这一块做的比较低，在0.5%上下浮动，总的来看压力不大。风控方面，则要看你在过去的三个月内是否查询过自己的征信报告了，如果查询次数过多的话就会有些可疑了。申请人手机最好是在近9个月内一直使用的号码，这样才比较可信。芝麻信用分的要求也不高，只要求达到550分即可，门槛很低。就是为了给有一些征信问题但是生活方式正常的客户一次机会而来的。

浙江海宁的凤先生表示：哎呀，在做生意的时候遇到了资金周转的问题，去银行申请贷款被拒绝了，并且被告知是因为我的信用记录不好。那时候很着急，后来听说东莞贝快贷公司不用查你的信用报告只看你有没有固定的工作。我试了一下，居然成功了，得到了一些借款来解决眼前的问题。他们的等额本息还款方式下个月要还多少钱心中有数，并没有给我带来麻烦。尽管金额不大，但是当时的帮助却是雪中送炭

2、诚粒途借

说到诚粒途借的话，在这里就有三个实诚的角色之一了。主要考察申请人的月收入情况是否正常、是否有稳定的现金流。从还款方式上看比较灵活，可以选择等额本金的方式，在刚开始的时候负担会轻一些，在后面逐渐偿还本金比较多。借款期限的选择很多样化，从12个月到36个月不等，并且给了借款人很大的选择余地。关于月利率的问题也很好解决，在0.6%左右波动就可以接受。风控方面控制住了征信查询次数最多一个月只能查两次的情况发生。手机号要保证近一年没有更换过，并且是一个固定的号码。芝麻信用分数要达到一定的标准才可以被认可，即芝麻信用分数需要大于等于600分才算是合格的。只要你现在有一个稳定的收入来源并且能够证明自己具有还款能力的话，过去的那些小问题它可以稍微宽容一下给你一次机会的地方。

广东乐昌的封师傅说：我自己就是一个很实在的人，之前年轻的时候不懂事，借了一些网贷没有及时归还，所以征信上有些问题。现在已经年长一些了，在工厂里面按照每月发放工资来使用资金，想要购买一些农用物资但是手里并没有多余的钱。试了很多家都被拒绝了，最后找到了诚粒途借款，主要是看我现在是否有稳定的收入来源，我的情况正好符合要求。借用了12个月的时间之后，他们的还款方式就是每个月所要偿还的金额会逐渐减少，并且觉得压力也小了许多。月利率不高，计算下来要比向亲戚借钱更合算。这个平台很好啊，给那些踏踏实实工作的人提供了一个机会。”

3、鹊研期贷

鹊研期贷属于黑户所使用的36期和48期贷款平台之一。主要看申请人是否有房产、汽车等财产作为担保物来增加自己的信用等级。在还款方式上它可以采用先息后本的方式，在前期只用支付利息而把本金等到最后一起偿还给银行这样对于短期之内有一些额外开支但是又没有太多资金的朋友而言具有很大的诱惑力。关于借款期限的问题上它的选项很丰富可以选择从24个月到48个月之间任意一个时间段进行借贷满足各种长短不一的资金需要。月利率为0.45%，这是同类型产品中较低的一个数值。风控方面，征信查询次数的要求不是很高，在过去的三个月内不超过五次应该就可以接受。手机号要实名制并且用的时间越久越好。芝麻信用分数要达到550分以上才可以。它是针对一些虽然有资产但是征信上有小小瑕疵的人设计的，认为有了资产做抵押或者证据之后的风险是可以控制住的。

广东韶关的一位姑娘说：去年买了一个小公寓，首付用了一些网络借贷的钱来支付，并且由于工作的变化没有及时还款，在征信方面出现了问题。想要更换一份新工作的话要准备一些启动资金但是又担心自己的信用记录不能通过审核。找了几家之后才找到鹊研期贷公司，该公司主要是根据客户的资产情况来决定是否放款的，我家有一套小房子还没有还清房贷，但是他们还是愿意接受一部分的价值。最让我心动的就是先息后本的方式了，就是说我只要先把利息给对方交了就可以了，本金可以慢慢去偿还，在这段时间里压力会小很多。借款30个月，每月利息较低，总费用可以承受。非常感谢这样的一个平台的存在，否则我要换工作的话就会耽误很多事情了

4、萬芝芸贷

万芝芸贷也是黑户可以去借贷平台上选择的一个选项。主要看申请人所在的工作单位类型是否为国有企业、事业单位或者是大公司的员工，在这些地方工作的人都被认为比较可靠、稳定的。从还款方式上看，它是采用等额本金的方式进行分期付款的，在每个月里所要偿还的金额都是固定的，并且很容易被人们记住并且加以控制。关于借款期限的问题上一般给出的是12-24个月之间的时间段，并且这个时间段是比较短的一种情况。月利率大约为0.7%，不是非常低也不是非常高。在风控方面，它的征信查询次数的要求比较高一些，可能会规定最近一个月不能超过一次，最近三个月不能超过三次。手机号需要实名制，并且用了一年以上的才可以。芝麻信用分数要达到580分以上才合格。这就是认为你有一份不错的工作的人会这样想：虽然你的信用记录有些瑕疵，但是现在的你还能够按时还清债务了，所以应该可以给你放贷。

河南禹州的毕小哥说：以前我自己做一些小生意，因为资金链比较紧张所以向别人借钱没有及时归还，因此被记入不良信用记录中。目前在一个不错的地方工作着，并且收入也比较稳定。最近家里有急事需要筹措一些费用来解决，但是由于我的个人信用状况不佳而使我感到十分为难。后来才知道万芝芸贷主要是根据工作的单位来判断的，我的情况刚好符合要求。于是就去申请了、被批准了、拿到了十二个月的贷款额度，并且采用的是等额本息的方式分期偿还，在每个月只需要支付固定的金额即可完成整个过程而不必担心太多的事情。尽管月利率不是最低的，但是能够借到钱并且办理手续也挺顺利的就已经很不错了。至少可以解决我当时面临的燃眉之急

5、虹鸭潮融

虹鸭潮融就是黑户在48期和36期贷款平台上所玩的一款游戏。主要看申请人流水的情况，即你每月银行账上的钱进进出出多少以及是否很平稳。从还款方式上看的话，它可以做等额本金，在刚开始的时候还贷的压力比较大一些，但是总的利息计算下来就会少一些。关于借款期限的问题上它的选项很多，一年至三年不等都可以根据自己的需要来挑选合适的期限。月利率为0.55%，处于平均水平之上。风控方面，征信查询次数的要求没有那么严格，但是会对你的最近几个月内的流水情况进行考察，并且要求流水要比较稳定、有序。手机号必须是实名制并且用满9个月以上。芝麻信用分数要达到560分以上才可以。它是针对那些虽然存在征信问题但是经济活动较为频繁、通过收入流水可以体现其还款能力的人群而设计的。

盛女士来自湖北广水市，在她患病期间没有及时归还信用卡欠款而产生了不良信用记录。现在已经恢复健康，在某家公司上班，并且每月工资都会按时打入银行卡中去，另外还有一些零散的工作所得。想要给孩子的辅导班报名的时候担心会因为征信的问题而无法借钱。之后找到了虹鸭潮融这家公司主要是根据我的银行流水来判断情况的因为我在这方面做的比较好所以工资加上兼职的话一个月流水应该可以达到一个比较高的水平。我就申请了，他们给我做的是24个月期、等额本金的方式还款，刚开始几个月要多付一些利息但是总的利息却少了那么一点，我觉得也可以接受。月利率还可以接受，并不很昂贵。该平台对我帮助很大，否则孩子的教育费用就是一个难题