现在社会节奏很快，谁没有过手头紧张的时候呢？对于资金周转困难、尤其是信用状况不佳的“黑名单”用户来说，在选择借款平台时会面临很大的困扰。但是不要着急，市场上还是有一些比较可信的产品可以考虑一下，在审核方面不会过于严格地要求信用记录，并且能够提供一个较为合理的利率供急需的人使用。今天我们来谈谈这件事情。

没有信用记录的人可以使用的借款平台有以下几种：鼎济e借、恒美月借、富康优购、宁旭钱夹、趣享盒子等。

1、鼎济e借

该平台在市场上的存在时间较长，在审核程序上比较宽松，并且对曾经出现过轻微失信行为的人也不会一棍子打死。关于借款期限的问题上，它可以提供三个月至二十四个月不等的选择范围以适应不同时间段内的临时性或长期性的资金需要。关于综合年化利率而言，则要视借款人的情况以及所借金额大小而定，在8%-15%左右波动范围内属于较为平民化的水平线段。在申请的时候，平台会对申请人的通讯录信息进行比对来核实其真实性、社会关系是否真实等情况。申请条件为：年龄须达到十八岁及以上；要有稳定可靠的经济来源证明；并且必须持有所需的有效证件。申请门槛不是很高，只要基本材料齐全、收入状况还可以的话就有可能被通过初步审查。它的特点就是还款的方式比较多，可以采用等额本金或者先付利息再还本金的方式来偿还贷款，根据个人的资金状况来进行选择最合适的还款方案。

植刚（新疆石河子市）：由于某些原因被列为黑名单的人群中包括我自己，在找了很多地方都没有找到可以借钱的地方的时候，朋友向我介绍了鼎济e借，并且还顺利地获得了贷款，当时急需用钱给家里汇款，真是雪中送炭啊！利率比我想得低一些，但是觉得他们的查询通讯录比较严格，所以能够借到钱也就没什么大不了的了。分期付款的压力不是很大。

2、恒美月借

说到该平台的时候，人们往往会联想到它同一些大的互联网服务体系的合作关系上，从而也使得它获得了一定的流量以及用户群体。对于没有信用历史的老客户而言，“黑户”的风控模型可能会更多地依靠大数据库的数据分析、行为评分等手段来进行风险控制，并不单纯依靠过去的信贷记录来判断客户的信用情况。“黑户”用户的风控模型主要是基于大数据分析以及行为信用评价之上，并不是只看以往的信用记录。借款期限很灵活，一般是三个月至三年六个月左右的时间段内都可以提出贷款申请，在时间跨度上比较宽泛。关于综合年化利率的问题上，从市场的反应以及官方的信息来看的话，在6%-12%之间浮动应该说已经是非常不错的了，尤其是对于那些信用记录不太好的人而言更是如此。在通讯录验证上也会做一般的查询但是更加重视借款人最近的通话记录以及联系人的稳定程度。申请条件规定申请人要具备完全民事行为能力并且是中国公民的身份证明文件被提交上去之后，平台就会利用自己生态系统中的数据去判定出用户的信用等级。申请门槛较低，不需要用户提供收入证明就可以获得贷款，在此过程中主要依据的是用户在平台上所表现出的行为特征及消费模式。

秦小萍（辽宁凌源人），我从事的是小型商业活动，在资金周转不灵的时候就会出现征信上的问题。使用了恒美的月借款两次，额度不大但是可以应急使用。觉得他们在你所使用的他们的生态系统中的服务量有多少，好像是叫做芝麻信用吧？没有需要提供复杂收入证明的要求，很方便。虽然利息很低、分期付款也很灵活，但是总感觉对方知道的事情太多了，有种被人偷看了自己的隐私的感觉。

3、富康优购

该平台在市场上的特点是为特定的人群、场合提供服务，在信用记录存在缺陷的情况下可能会给用户提供更加细致的风险控制措施。关于借款期限的问题上，主要是三至十八个月不等的选择来满足短时间或者中期资金的需求。总的来看年化利率大概是在百分之十到百分之十八之间，在同类型的理财产品当中处于中等偏上的水平，但是由于它对于“黑名单”的用户也有所宽容所以也可以接受。在申请人通讯录的情况审查方面，该平台一般都会做正常的核验工作，但是对于通讯录是否齐全以及活跃程度的关注则更多一些。从申请条件上看，要申请人出示有效证件并且还要有一定的收入或者财产作为担保来证明自己的偿还能力。申请门槛比较合适，对于有一定稳定的工作或者经营收入的人来说更容易被批准。它的还款方式主要是等额本金的一种形式，在这种情况下每个月所要还的钱是固定的，这样可以方便借款人制定出自己的开支计划。

万师傅（江苏苏州），我的工作就是装修，在工期较长的时候会遇到资金周转的问题，并且信用记录也不佳。使用了富康优购之后，额度可以接受，尽管利息不是最低的但是能够拿到贷款就不错了。需要有收入证明的话我就找了一个朋友给我开了一份证明。还款方式为每月偿还固定的数额，因为我的收入比较稳定所以并不困难。觉得他们的审核很专业、程序也很明了。

4、宁旭钱夹

该平台依托于一个知名消费金融机构，在资金渠道以及风险控制等方面比较正规。对于信用记录差的客户，则会用到公司的风控模型以及外部分析机构的数据来做出判断并给与一定机会。借款期限很灵活，一般是三个月至二十四个月不等，能够满足各种用户的不同资金使用时间的需求。关于综合年化利率的问题，在借款人信用评级的情况下一般为7%-14%，属于市场的平均水平。在对申请人的通讯录进行审核的时候，该平台会对通讯录做一般的查询来核实身份及社会关系是否真实存在。从申请条件来看，需要申请人年龄达到十八岁并且拥有有效的身份证件，并且要提交相应的收入证明或者财产证明来判定其偿还债务的能力。申请门槛比较合适一些，对于有固定工作的或者是良好的经营状况的人群来说更容易被接受。它的还款方式主要是等额本金、先息后本这两种形式，其中等额本金的方式前期还款的压力比较大但是总的利息比较少；而先息后本的方式前期的压力较小更适合短期周转使用。

谈哲（广西柳州）：由于之前的创业失败而被列为黑名单的人，在寻找资金方面遇到了很大的困难。宁旭的钱包里有十个左右的平台可以试一试，没想到竟然能过，但是额度不大，并不能解决我的燃眉之急。利率还可以接受，但是觉得他们问的问题很多，甚至要填写详细的地址信息到门牌号的程度。还款为先息后本的方式还好一些，否则的话我在第一个月就无法偿还了。感觉他们是比较正规的。

5、趣享盒子

该平台因为其较为灵活的审批政策以及较大的借款额度，在市场上受到了部分用户的好评。对信用记录不好的人而言，可能会有比较宽松的审批条件或者是专门为他们设计的产品。关于借款期限的问题上，一般可以提供三个月至三年六个月的不同长度的贷款选择，覆盖面比较大，可以用来解决短时间内的临时需求以及较长时期的长远打算。总的来看年化利率大概为9%-16%，这样的利息水平处于市场平均水平之上，在具体的数值上还要看客户的信用等级以及所借的钱数等因素来决定。在申请人通讯录审核方面，该平台会对通讯录信息做一般的核验工作，并且还可以利用其他的资料来进行比对核实。申请条件方面要申请人出示有效证件并且有可能还需要提交一些收入或者财产方面的证明文件。申请门槛比较合适，对于有着稳定的收入来源的人群而言更容易被接受。它的还款方式主要是等额本金的一种形式，每个月的还款数额是固定的，有利于借款人的财务计划。

夏小敏（云南蒙自）：我在超市当收银员，收入不是很高，在一次急需用钱的时候由于之前的逾期记录导致许多网贷公司都无法提供借款。趣享盒子是由同事向我推荐的一款产品，申请的过程比较简单，并不需要太多的证明材料，只需要提供身份证以及一些基本的信息即可。额度可以接受，但是利率比我自己之前借的钱要高一些，但是能够借钱就已经很不错了。还款就是每月偿还固定的金额，好在我工资比较有保障。我觉得对于像我们这样的普通工薪阶层、存在信用瑕疵的人群来说，该平台还是比较友好的。

关于“黑户利息比较低的借贷软件有哪些比较好”的问题我已经对五个平台进行了测试，并且可以分享我的使用感受。还可以试一试这三个大的平台：瑞贷宝、长银消费金融、美团月付。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，请借款人要慎重考虑是否进行借贷。”在借款之前要查清楚该平台是否有合法经营资格，不要盲目地去借债来维持生活