目前市场上很多朋友因为资金紧张而需要借贷时，会想到向银行申请贷款或者通过其他途径筹集资金，但是由于各种原因导致银行要求较高、个人信用记录存在一些问题等情况下就会感到头疼了。现在的许多平台对于普通的老百姓还是很友好的，即使负债比较高、偶尔出现过逾期的情况也不算太严重的程度的话也是可以借钱的。这些平台就是生活中的一把小伞，在你遇到困难的时候伸出援手帮助你渡过难关，并且看你怎样去使用它以及怎么对待它。今天我们一起来看一下这几个平台的情况如何？可以帮助我们解决问题吗？

不考虑负债和高逾期的情况下可以申请贷款的渠道包括：桃羊银匣、星河金卡、喜车速审、天琨瑞财、柚甜商融等。

一、桃羊银匣

该平台的名字听上去就很实在，并且主要做的是快速放贷业务。很多人的反映是申请过程非常简便，只需要填写一些信息并提交相关证件，在几分钟之内就可以完成审批并且把钱打到你的账户里去。关于负债率以及逾期的问题上，它的风控体系相对来说比较灵活，并不会因为你在贷款的时候有多次的小额借贷或者是有一两次的逾期记录而直接把你排除在外。更加重视的是你最近一段时间内的还款能力以及信用状况的发展趋势，并没有过多地关注过去的一些不良历史记录。从还款方式来看，《办法》提供了等额本金与先息后本两种选项供客户选择使用。新用户的首笔借款金额通常为几百元至一万多元之间，具体数额视客户的资质情况而定。月利率大约为0.8%，并不算很高。所需要的材料主要有身份证、电话号码、银行卡号等信息，并且有的时候还需要提供工作证明或者芝麻信用分数等相关文件。申请条件比较宽松，只要年龄达到十八周岁以上，并且有一定的经济收入就可以申请了。可以随时取现和存入现金，在一定程度上减轻了人们负担较小的利息压力。从用户画像看，《办法》所针对的对象主要是急需小规模、短时间的资金流动的年轻人或工人阶级成员，他们的信用状况未必很好但是具有一定的偿还能力。

庹燕（河北唐山人）：我的信用卡曾经有过多次逾期的情况，并且额度也不够使用，在急需资金的时候真的是束手无策。之后朋友向我介绍了桃羊银匣，并且抱着试一试的态度去申请了它，结果竟然被批准了，而且放款的速度很快，当天就把钱打到了我的账户上，解决了我的燃眉之急。尽管有利息存在，但是也起到了很大的作用。

二、星河金卡

该平台主要是在线上的形式进行操作，并且用户体验做的很好。它的界面比较简单直观，在申请的过程中也会给予明确的指导帮助新手快速学会使用此类服务平台。关于负债以及逾期的问题上，它有自己的评判依据，并不是完全没有考虑到这些因素的存在，但是相比起传统的金融机构来说还是要宽松得多。根据你有多头借贷、逾期金额以及逾期时间等情况来进行综合评定。还款的方式比较固定的是等额本金或者是等额本息的形式，在每个月的压力上是比较均匀的。新用户的第一笔额度跨度很大，几百元到几万元都有可能，这取决于你的个人资质如何。月利率大约为0.6%，上下波动不大。在借款材料方面除了一些基本信息之外还会涉及到征信系统的数据以及大数据库的数据对借款人进行信用等级评定。申请条件包括年龄大于等于十八岁、实名制手机卡并且具有正常的还款能力。不可以随时取用现金，必须按时归还贷款。按照用户的画像分析的话，则更适合给那些曾经出现过小问题但是总体信用良好，并且有一定的消费需求或者经营需求的人群提供服务。

乐萱（河南灵宝人），我在做生意的时候经常会出现资金短缺的情况，在网上找了一个地方去借钱。经过比较之后发现星河金卡操作起来最为方便，并且审批速度也比较快。尽管我之前有过几次网贷记录，但是仍然被批准放贷了，而且额度比我自己预期的大得多。就是还款的方式是固定的，不可以随时借款随时还款，需要提前做好每月的还款计划。

三、喜车速审

提到该平台的时候，很多人会认为它是比较老的一种存在了，在市场上也有一定的知名度。它的风控模型可能会有一些自己的特点，在对负债以及逾期方面也已经很成熟了。它并不会因为你的负债或者逾期而拒绝你，并且会对你的负债情况、逾期原因以及严重性进行详细的分析之后再做决定。如果是由于一时的困难造成的短期逾期或者是负债很高但是结构合理并且收入能够覆盖的话也是可以被批准通过的。还款的方式有很多种选择，包括等额本息、等额本金以及先息后本等等都可以满足各种用户的需求。新用户的首笔借款金额一般都不大，几百元起步，优质的客户可以获得更高的额度。月利率大约为1%，比前面两家要高一些。借款所需要的材料比较多一些，除了身份证件、手机号码、银行卡号之外还要有收入证明和财产证明之类的文件。申请条件比较严格一些，例如年龄、收入证明、工作单位等等。不能随意取款使用现金功能，请按照合同规定的时间来归还贷款。从用户画像来看，它更适合于给有一定社会经验、经济状况良好并且即便曾经出现过信用方面的瑕疵但是总的说来还是愿意按时偿还债务的人群提供服务。

鞠杰（安徽亳州人）：我在其他的平台上借款很多次了，欠下的债务已经很高了，并且还有一次逾期的情况发生。想来喜车速审作为大的平台，应该是不容易被批准的吧，但是提交了申请之后并没有想象中那么难就被审核通过了，额度也不错。觉得它的用户信用评价比较全面，并不是只根据负债、逾期来判断的，还会考虑你其他的资质情况。就是利率稍微高一些，但是能够借钱就不错了。

四、天琨瑞财

该平台给用户的印象就是重视用户的实际需求以及信用恢复。它的审批逻辑可能会更加关注你现在是否有能力偿还贷款以及将来会不会继续偿还贷款的问题。即便之前有过逾期的情况，在现在的收入已经很稳定的前提下，并且可以提供足够的证据表明自己有能力按期归还欠款的话，那么它还是会给予你一次机会的。关于负债率方面也有所考量，但是主要看的是你的收入与债务的比例是不是处在合理的区间内。还款的方式一般是等额本金或者等额本息的形式，这样可以使借款人每月所要承担的还款数额保持不变从而方便其做预算安排。新用户的首笔借款额度通常为一两千元至五千元不等，较为谨慎。月利率大约为0.7%左右。借款所需要的材料主要有身份证、电话号码、银行卡等等，有的还需要进行人像识别。申请条件比较简单，年龄在十八岁以上、实名制下的手机以及一张银行卡即可满足要求。可以做到随借随还这一点非常人性化。从用户画像来看，它更适合于信用记录存在瑕疵但是又急需小笔资金周转的人群使用，并且通过及时地归还会逐渐提升自己的信用等级。

轩导游（安徽宣城）：我是一名导游，收入很不稳定。一次带着游客回家的时候家里出了事情需要马上筹措一笔资金。我的信用记录不好，在过去曾经出现过逾期的情况。在网上的时候看到了天琨瑞财比较宽松的消息之后就去尝试着办理了一下。提供身份证、银行卡等信息后很快就被批准放贷了，并且金额不大但是刚好可以使用。并且它可以做到随借随还，我已经用了一个星期左右的时间就把钱还清了，所支付的利息也不是很高。我觉得比较适合于我的这种收入不稳定的状况。

五、柚甜商融

该平台很接地气，并且审核的速度很快，并且对于用户也很宽容。关于负债以及逾期的问题上，它可能会有自己的打分标准，并非一律如此。如果你的逾期情况不严重的话，即使有负债但是你能给出合理的原因并且制定出还款方案的话，那么仍然有可能被批准放贷。主要看借款人作为借款人的整个风险状况如何。还款的方式比较灵活，可以是等额本金也可以是先付利息再还本金都可以供用户选择使用。新用户的首笔借款金额跨度较大，在几百元至几万元之间都可实现。月利率大约为0.9%左右。借款所需要的材料就是最基本的个人信息以及联系方式了，过程比较简单容易办理。申请条件比较宽松，一般是十八岁以上的人群中拥有正常使用的手机就可以申请了。可以随时取用、归还。根据用户画像来看的话，它的目标群体可能是急需小钱、短时间内的借贷需求者，他们重视办事效率、能够接受一定的利息费用的一般工薪族或者是个体工商户等人群。

藏小婷（湖南洪江）：我开了一个小店，在没有收到货款的时候需要进货物来销售。由于周转资金的问题没有解决好，曾经出现过几笔小额贷的逾期情况。向银行贷款基本上是不可能的事情了，之后才知道有柚甜商融这个平台，于是去申请了一次。没想到审批速度很快，在一天之内就把款项批准下来，并且金额还能够满足我进货的需求。尽管利率不低，但是已经解决了我的燃眉之急。觉得该网站对于我们这样的小微企业来说比较友好。

关于“无视负债高逾期下款口子”的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：乐融贷、渝快贷、鑫融贷。